Moneyfarm Sicura.

Gestisci il tuo capitale e tutela il tuo futuro unendo i vantaggi di un investimento con quelli di una polizza assicurativa.

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Moneyfarm ti accompagna nel tuo percorso con un livello di supporto che si evolve con il tuo investimento e con le tue ambizioni: dalla consulenza digitale continua e personalizzata fino all’assegnazione di un Wealth Advisor dedicato.

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Possiamo andare avanti ancora a raccontarti perché Moneyfarm può fare al caso tuo, ma pensiamo che il racconto di chi investe già con noi sia ancora più utile per te.

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Il prodotto 'Moneyfarm Sicura&Dinamica", confrontato con i principali prodotti con caratteristiche omogenee distribuiti sul mercato italiano, si posiziona tra i più convenienti in termini di costi per la clientela. Nell’ipotesi di rendimento finanziario nullo, infatti, il prodotto evidenzia un’incidenza complessiva dei costi sulle prestazioni inferiore di oltre il 40% rispetto alla media dei competitor, sia nell’ipotesi di composizione ‘prudente’ che nell’ipotesi di composizione ‘aggressiva’ dell’investimento. Inoltre, la componente dell’investimento in gestione separata evidenzia un rendimento storico che negli ultimi 5 anni è risultato mediamente superiore di oltre 1 punto percentuale rispetto alla media del campione analizzato.

Fonte: Ricerca indipendente svolta da Prometeia analizzando i costi (costi di ingresso, caricamenti, rendimento trattenuto, commissioni di gestione, penali di riscatto) di un campione di prodotti multiramo concorrenti con caratteristiche simili. La comparazione è stata realizzata simulando un investimento pari a 25.000 euro per una durata di 10 anni nell’ipotesi di 2 differenti composizioni dell’investimento (‘prudente’: 50% gestione separata e 50% fondo obbligazionario; ‘aggressiva’: 30% gestione separata e 70% fondo azionario).

Investire comporta variazioni di valore: potresti ottenere meno di quanto investito. Consulta l’informativa sui rischi per dettagli.

Come Varia il Rischio a Seconda del Prodotto

Gestione Patrimoniale: Flessibili ma esposti alla volatilità del mercato e alla tassazione sui guadagni.
- Piano Pensione (PIP): I contributi e i prelievi hanno implicazioni fiscali e i rendimenti possono variare in base alle performance degli investimenti sottostanti. Il capitale accumulato potrebbe diminuire.
- Investimenti Assicurativi: Le polizze multiramo, che combinano una componente assicurativa con investimenti in strumenti finanziari, sono esposte a rischi di mercato. Le polizze ramo I offrono maggiore stabilità ma possono subire impatti da tassi di interesse bassi.
- Conto Titoli: Investire in titoli individuali comporta un rischio di mercato significativo, influenzato dalle performance delle aziende e dalle condizioni generali di mercato. La diversificazione è fondamentale per ridurre il rischio.
- Mercato Primario: Gli investimenti in strumenti del mercato primario, come obbligazioni o azioni di nuova emissione, possono offrire opportunità di rendimento ma comportano rischi legati alla solvibilità dell’emittente e alle fluttuazioni del mercato secondario.

Tipi di Rischio d’Investimento

Rischio di Capitale: Il valore dei tuoi investimenti potrebbe diminuire, il che significa che potresti ricevere meno di quanto hai investito.
- Rischio di Mercato: I prezzi degli investimenti possono fluttuare a causa delle condizioni di mercato, cambiamenti economici o eventi globali.
- Rischio di Inflazione: Se i rendimenti non superano l’inflazione, il tuo potere d’acquisto potrebbe diminuire nel tempo.
- Rischio di Liquidità: Alcuni investimenti potrebbero essere più difficili da vendere rapidamente senza influire sul loro valore.
- Rischio di Performance: I rendimenti possono variare tra i fondi, anche con obiettivi simili, a seconda della strategia e delle condizioni di mercato.
- Rischio di Tasso di Interesse: Le variazioni dei tassi di interesse possono influire sui rendimenti degli investimenti, in particolare per obbligazioni e strumenti a reddito fisso.

Domande frequenti.

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Che differenza c’è tra Sicura100 e Sicura&Dinamica?

Sicura 100 - Ramo I

È un prodotto d’investimento assicurativo appartenente alla categoria del Ramo I assicurativo. È caratterizzato da una componente di Gestione Separata che offre la garanzia del 100% del capitale investito in caso di decesso dell’assicurato o in finestre temporali di 5 anni.

Sicura&Dinamica - Multiramo

È un prodotto d’investimento assicurativo di tipo Multiramo, che alloca parte del capitale su una Gestione Separata e parte del capitale su fondi interni assicurativi (Ramo III), che hanno l’obiettivo di massimizzare i rendimenti. In base al profilo di rischio dell’investitore, l’allocazione del capitale tra i due rami può variare.

In sintesi, la differenza principale tra i due prodotti risiede nel livello di garanzia offerto sul capitale investito e nell’obiettivo primario. Mentre Sicura100 garantisce il 100% del capitale (alle condizioni menzionate in precedenza), Sicura&Dinamica fornisce una percentuale di garanzia che dipende dalla strategia di investimento scelta e dalla percentuale di capitale investito in Gestione Separata.

Prima della sottoscrizione leggere il set informativo.

Cosa avviene in caso di decesso dell’assicurato?

In caso di morte dell’assicurato verrà corrisposto ai beneficiari designati in polizza un capitale caso morte pari al:

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capitale maturato in vigore all’anniversario che precede o coincide con la data di ricevimento della richiesta di liquidazione, rivalutato per il tempo trascorso da tale anniversario fino alla data di ricevimento della richiesta di liquidazione;
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le eventuali “quote” di Capitale Assicurato acquisite successivamente alla ricorrenza annua, ciascuna rivalutata per il tempo trascorso tra la data di pagamento degli eventuali versamenti aggiuntivi e la data di ricevimento della richiesta di liquidazione.
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diminuito delle eventuali “quote” di capitale disinvestite tramite Riscatti parziali effettuati dopo l’ultima Ricorrenza annua, ciascuna rivalutata pro-rata per il tempo trascorso fra l’operazione di disinvestimento e la data in cui la Compagnia riceve la richiesta di liquidazione.
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È previsto un minimo garantito dello 0% in caso di decesso dell’Assicurato (restituzione del Capitale investito al netto della parte di premi imputabile ad eventuali riscatti parziali).
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Viene riconosciuto un capitale aggiuntivo caso morte in base all’età dell’assicurato al momento del decesso con le seguenti percentuali di maggiorazione:

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entro i 40 anni: 5%

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41- 54: 2%

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55-64: 1%

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Oltre i 64: 0,20%

L’importo massimo della maggiorazione caso morte è di 75.000 euro.

Cosa vuol dire che i fondi interni assicurativi sono costruiti con i portafogli Moneyfarm?

Moneyfarm è l’advisor dei fondi interni di CNP. Ha progettato infatti la componente unit linked dell'offerta finanziaria delle cinque combinazioni predefinite collegate al contratto; Moneyfarm, inoltre, seleziona gli strumenti finanziari da inserire nei portafogli dei fondi, così come la loro suddivisione tra le diverse asset allocation sia nel lungo che nel breve periodo.

Cosa si intende per età assicurativa?

Si intende l’età, espressa in anni, compiuta all’ultimo compleanno dell’assicurato. Se dall’ultimo compleanno sono trascorsi meno di sei mesi, l’età è quella compiuta; se invece sono trascorsi sei mesi o più, l’età compiuta viene aumentata di un anno.

Cosa significa "impignorabile" e come può essere un vantaggio per l'assicurato?

"Impignorabile" e “insequestrabile” significa che il valore della polizza Multiramo non può essere pignorato o sequestrato da creditori nei limiti di legge. Questo offre una protezione preziosa all'assicurato, poiché il patrimonio assicurativo è al sicuro da eventuali azioni legali dei creditori.

Ci sono limiti d’età per l’acquisto di Sicura&Dinamica?

L'età minima di ingresso è di 18 anni (età anagrafica), mentre quella massima è di 80 anni (età assicurativa).

Inoltre, è importante notare che l'età massima per eventuali versamenti aggiuntivi è sempre di 80 anni (età assicurativa).

Questi requisiti sono stati stabiliti per garantire che la polizza sia accessibile a un'ampia gamma di persone, ma resti al contempo sostenibile e adeguata alle esigenze dell'assicurato.

Quanto costa Sicura&Dinamica?

La commissione è dell’1,50% da applicare alla percentuale della componente di Gestione Separata e di 1,15% da applicare alla percentuale della componente investita in fondi Moneyfarm.

Ad esempio, ipotizzando un’allocazione fissa del 50% in Gestione Separata e del 50% in Unit Linked, il costo complessivo sarebbe pari a 1,33%, cioè: (1,50%+1,15%)/2.

Per la quota parte del capitale investito nella componente unit linked è previsto, in aggiunta al costo di gestione, un costo medio dei fondi di circa 0,18% e bid-ask spread annuale in media dello 0,08%.

Per il dettaglio dei costi sulle singole linee clicca qui.

Secondo una ricerca indipendente svolta da Prometeia, confrontandolo con i principali prodotti con caratteristiche omogenee distribuiti sul mercato italiano, Moneyfarm Sicura&Dinamica è la soluzione di investimento assicurativo con i costi più competitivi di un panel di prodotti rappresentativi con caratteristiche omogenee. Il prodotto evidenzia infatti un impatto dei costi sul rendimento inferiore di oltre il 40% rispetto alla media dei competitor sia nell’ipotesi di composizione ‘aggressiva’ che ‘prudente’ dell’investimento.

*Ricerca indipendente svolta da Prometeia analizzando i costi (costi di ingresso, caricamenti, rendimento trattenuto, commissioni di gestione, penali di riscatto) di un campione di prodotti multiramo concorrenti con caratteristiche simili. La comparazione è stata realizzata simulando un investimento pari a 25.000 euro con riscatto al decimo anno nell’ipotesi di rendimento finanziario nullo e di 2 differenti composizioni dell’investimento (‘prudente’: 50% Gestione Separata e 50% fondo obbligazionario; ‘aggressiva’: 30% Gestione Separata e 70% fondo azionario).

In cosa investe la quota di Sicura&Dinamica non allocata nella Gestione Separata LIFIN?

La componente di polizza non allocata nella Gestione Separata si definisce di tipo Ramo III (o unit linked) e investe nei fondi interni assicurativi costruiti con i portafogli Moneyfarm, il cui rendimento è legato alle fluttuazioni dei mercati finanziari e non è garantito. Moneyfarm offre 5 linee di investimento con una componente azionaria crescente per adattarsi a tutte le esigenze e profili di rischio dei clienti.

Le linee seguono la filosofia di investimento Moneyfarm: sono dunque caratterizzate da una diversificazione geografica, settoriale e tra asset class e composte da ETF.

Qual è la differenza tra il capitale allocato sulla gestione separata LIFIN e quello allocato sui fondi interni assicurativi costruiti con i portafogli Moneyfarm?

Il capitale allocato sulla componente LIFIN è esposto limitatamente al rischio e offre l’intera protezione del capitale investito in caso di morte dell’assicurato o in finestre temporali quinquennali. Il capitale allocato sui fondi interni assicurativi costruiti con i portafogli Moneyfarm è invece esposto in percentuale crescente anche all’andamento dei mercati azionari potendo quindi potenzialmente beneficiare di rendimenti maggiori ma esponendosi al contempo al rischio di perdita, anche totale, del capitale, non essendoci una garanzia.

Quali sono i punti di forza di una Multiramo, come Sicura&Dinamica?

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Riduzione dei rischi e della volatilità: Questo tipo di polizza offre una gestione finanziaria separata, che mette al riparo il capitale degli investitori da fluttuazioni di mercato e fa sì che il denaro investito possa essere riscattato solo dall’assicurato o eventualmente dai beneficiari designati in caso di decesso dell’assicurato.
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Vincoli ridotti: È possibile richiedere il riscatto totale o parziale dopo 12 mesi dalla sottoscrizione e senza penali a partire dal secondo anno.
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Ottimizzazione del Rendimento: Una soluzione Multiramo combina da una parte gli elementi di stabilità e basso rischio tipici della Gestione Separata, e dall’altra l’obiettivo di massimizzazione dei rendimenti nel medio-lungo termine proprio dei fondi interni assicurativi costruiti con i portafogli Moneyfarm.
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Garanzia sul Capitale: La quota di capitale investita nella Gestione Separata offre l’intera garanzia del capitale investito in caso di morte dell’assicurato o in finestre temporali quinquennali. La quota di capitale investita sui fondi interni assicurativi costruiti con i portafogli Moneyfarm è invece esposta al rischio di mercato e non gode di una garanzia. I fondi interni assicurativi sono costantemente supervisionati attivamente dal nostro team di Asset Allocation.
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Trattamento fiscale favorevole: La quota di capitale investita nella Gestione Separata è esente dall’imposta di bollo e solitamente gode di una tassazione sul capital gain, o plusvalenza, minore rispetto ad altri investimenti, data la significativa presenza in portafoglio di titoli di Stato / white listed, soggetti a un’aliquota del 12,5% (rispetto al 26% imposto sulle plusvalenze degli altri asset finanziari). La quota di capitale investita sui fondi interni assicurativi costruiti con i portafogli Moneyfarm. Oltre a non prevedere tasse di successione, l’imposta di bollo sulla quota investita in fondi interni assicurativi e la tassa sulle plusvalenze vengono applicate solo in fase di liquidazione, massimizzando anche i vantaggi dell’interesse composto.
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Impignorabilità e Insequestrabilità: Gli importi versati al cliente o al beneficiario sono impignorabili e insequestrabili nei limiti di legge.
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Riduzione dei rischi e della volatilità: Questo tipo di polizza offre una gestione finanziaria separata, che mette al riparo il capitale degli investitori da fluttuazioni di mercato e fa sì che il denaro investito possa essere riscattato solo dall’assicurato o eventualmente dai beneficiari designati in caso di decesso dell’assicurato.
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Vincoli ridotti: È possibile richiedere il riscatto totale o parziale dopo 12 mesi dalla sottoscrizione e senza penali a partire dal secondo anno.
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Ottimizzazione del Rendimento: Una soluzione Multiramo combina da una parte gli elementi di stabilità e basso rischio tipici della Gestione Separata, e dall’altra l’obiettivo di massimizzazione dei rendimenti nel medio-lungo termine proprio dei fondi interni assicurativi costruiti con i portafogli Moneyfarm.
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Garanzia sul Capitale: La quota di capitale investita nella Gestione Separata offre l’intera garanzia del capitale investito in caso di morte dell’assicurato o in finestre temporali quinquennali. La quota di capitale investita sui fondi interni assicurativi costruiti con i portafogli Moneyfarm è invece esposta al rischio di mercato e non gode di una garanzia. I fondi interni assicurativi sono costantemente supervisionati attivamente dal nostro team di Asset Allocation.
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Trattamento fiscale favorevole: La quota di capitale investita nella Gestione Separata è esente dall’imposta di bollo e solitamente gode di una tassazione sul capital gain, o plusvalenza, minore rispetto ad altri investimenti, data la significativa presenza in portafoglio di titoli di Stato / white listed, soggetti a un’aliquota del 12,5% (rispetto al 26% imposto sulle plusvalenze degli altri asset finanziari). La quota di capitale investita sui fondi interni assicurativi costruiti con i portafogli Moneyfarm. Oltre a non prevedere tasse di successione, l’imposta di bollo sulla quota investita in fondi interni assicurativi e la tassa sulle plusvalenze vengono applicate solo in fase di liquidazione, massimizzando anche i vantaggi dell’interesse composto.
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Impignorabilità e Insequestrabilità: Gli importi versati al cliente o al beneficiario sono impignorabili e insequestrabili nei limiti di legge.
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Vantaggi Successori: Queste polizze offrono vantaggi significativi nelle successioni, poiché il capitale pagato ai beneficiari alla morte dell'assicurato non rientra nell'asse ereditario e non è soggetto alle imposte di successione. Inoltre, permettono una designazione flessibile dei beneficiari, che possono essere anche soggetti terzi non facenti parte dell’asse ereditario dell’assicurato. Queste polizze offrono vantaggi significativi nelle successioni, poiché il capitale pagato ai beneficiari alla morte dell'assicurato non rientra nell'asse ereditario e non è soggetto alle imposte di successione. Inoltre, permettono una designazione flessibile dei beneficiari, che possono essere anche soggetti terzi non facenti parte dell’asse ereditario dell’assicurato.

Quali documenti posso trovare nella mia area riservata di CNP?

All'interno dell'area riservata di CNP ogni anno vengono caricati i seguenti documenti: il DUR (documento unico di rendicontazione) e un documento chiamato "Attestazione ai fini ISEE".

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