Il tuo Piano di Accumulo del Capitale (PAC)

Incrementare il tuo investimento in varie tranche, piuttosto che con un unico versamento, aiuta a limitare i rischi del ciclo finanziario. Con un orizzonte temporale di lungo periodo, accumulando e investendo in un’unica soluzione potrebbe capitare di acquistare gli strumenti quando il loro prezzo è ai massimi. Al contrario, investendo in più soluzioni il costo degli strumenti iniziali diventerà a poco a poco un fattore meno rilevante. Come regola generale, conviene investire quanto generato dalla propria capacità di risparmio il prima possibile.

L’obiettivo dell’algoritmo alla base della funzionalità del Contributo Mensile automatico è quello di fornire al cliente, che investe un determinato importo con cadenza periodica attraverso un piano di accumulo, un portafoglio di investimento in ETF.

L’ammontare investito dal cliente non permetterà, soprattutto nei primi mesi, di acquistare le quote degli ETF necessarie a ricostruire esattamente l’allocazione dei portafogli MoneyFarm, si pone il problema di quante quote di ogni strumento comprare durante il periodo di accumulo del capitale. Tale problema è risolto tramite un algoritmo sviluppato da MoneyFarm che permette la costruzione di un portafoglio che gradualmente andrà a coincidere con il portafoglio target sia in termine di composizione sia di rischiosità.

In sintesi l’algoritmo va alla ricerca del numero di quote di ogni ETF da acquistare cercando di ottenere un’allocazione ed una rischiosità quanto più possibile prossime a quella del portafoglio target. Nel fare ciò si tiene presente che il numero di quote di ogni ETF da acquistare è sempre intero e positivo, e che ci sia sempre abbastanza liquidità nel portafoglio. Infine, per evitare di incorrere in costi di transazione elevati, non è permessa la vendita di quote.

Per maggiori dettagli si invita a leggere il whitepaper.

No, la funzionalità di Piano di Accumulo e quindi gli investimenti automatici del contributo mensile sono gratuiti e compresi nell’abbonamento.

Sì, è consigliabile disattivare il contributo mensile ed effettuare un normale incremento dell’investimento sul portafoglio desiderato.

Nulla, se Moneyfarm non trova la liquidità necessaria per effettuare l’investimento automatico del tuo contributo mensile alla data ricorrente, riproverà ad effettuarlo per altri 30 giorni. Passati i 30 giorni il contributo mensile non verrà effettuato.

No, per il momento è possibile abilitare solamente il contributo automatico con cadenza mensile.

Si, l’importo del contributo mensile del Piano di Accumulo può essere modificato in ogni momento accedendo alla propria area personale.

Il contributo mensile minimo per il Piano di Accumulo è di 100€, ma ricorda che è necessario un investimento minimo di 5.000€ per aprire un portafoglio con Moneyfarm.

Puoi impostare un contributo mensile durante il processo di creazione del tuo portafoglio o modificando i parametri del tuo portafoglio nella tua area personale. Una volta selezionato l’ammontare del contributo mensile e abilitata la funzione di contributo mensile, ti consigliamo di disporre un bonifico ricorrente dalla tua banca verso il tuo portafoglio in modo da versare ogni mese l’importo desiderato.

No, impostare il Piano di Accumulo non è obbligatorio.