Affronta con serenità il tuo futuro, inizia da oggi a investire per mantenere il tuo stile di vita e difenderti dalgap previdenziale, vale a dire la differenza tra l’ultimo stipendio e il primo assegno pensionistico.
Il tuo primo assegno pensionistico coprirà infatti tra il 43% e il 64% del tuo ultimo stipendio, a seconda dei casi (fonte: Ragioneria Generale dello Stato, giugno 2023).
Anno di pensionamento
Dipendenti (medio)
Autonomi (medio)
2030
64%
43%
2040
60%
43%
2050
61%
46%
La previdenza integrativa.
La previdenza integrativa, disciplinata dal D.lgs n.252/2005, offre gli strumenti più adatti a colmare il gap previdenziale e a permetterti di tutelare il tuo stile di vita in pensione, con importanti benefici fiscali che potrai sfruttare lungo tutta la fase di accumulo.
Moneyfarm ti offre un Piano Individuale Pensionistico digitale, diversificato e conveniente. Istituito da Allianz Global Life, il PIP Moneyfarm è gestito al 100% dal nostro team e distribuito da Moneyfarm Insurance.
Possiamo aiutarti a pianificare al meglio il tuo futuro, individuando assieme lo strumento migliore per farlo. Prenota una chiamata con un nostro consulente e inizia a investire insieme a noi.
Cos’altro puoi fare con Moneyfarm, oltre a prenderti cura del tuo futuro pensionistico.
Nella vita hai tanti obiettivi, alcuni in là nel tempo, come quella casa al mare che hai sempre sognato. Altri che si avvicinano più in fretta di quanto vorresti, come l’università all’estero per i tuoi figli. Tutti hanno in comune una cosa: per raggiungerli, puoi affidarti a noi.
Abbiamo progettato e costruito la soluzione migliore per ogni tua esigenza.
Investimenti assicurativi
La polizza ramo I Moneyfarm Sicura100, e la polizza multiramo Moneyfarm Sicura&Dinamica investono in percentuali differenti in LIFIN, la gestione separata di CNP che negli ultimi cinque anni ha reso in media circa 1 punto percentuale in più rispetto alla media del campione di competitor, secondo uno studio indipendente di Prometeia.
Delega la gestione dei tuoi investimenti al nostro team di Asset Allocation. Grazie alla consulenza Moneyfarm, tramite piattaforma o con l’aiuto dei nostri consulenti, potrai investire nella linea di gestione più adatta ai tuoi obiettivi.
Puoi costruire il tuo portafoglio scegliendo tra la nostra selezione di titoli azionari o ETF, per investire in quello in cui credi con una visione aggregata di tutti i tuoi investimenti su Moneyfarm. Asset allocation, rischio, geografie.
Cos'è e come posso accedere alla mia nuova area personale Allianz Global Life?
In ottemperanza alla delibera COVIP del 22 dicembre 2020 “Istruzioni di vigilanza in materia di trasparenza”, dal 30 giugno è disponibile una nuova area riservata esclusivamente all tuo Piano Pensione Moneyfarm sul sito di Allianz Global Life. Tramite la nuova area riservata potrai ad esempio visualizzare l’andamento della tua posizione previdenziale, i documenti, le comunicazioni, le tue contribuzioni ed inviare richieste. Resta ferma la possibilità di continuare a gestire il tuo piano pensione anche dalla tua area personale Moneyfarm, le cui funzionalità rimarranno invariate. Per accedere a questa nuova area riservata dovrai andare sul sito
www.allianzgloballife.it seguendo il percorso Prodotti > Piano Pensione Moneyfarm > Area Personale PIP e utilizzare le credenziali ricevute per mail direttamente da Allianz.
Come posso fare un reclamo?
Per fare un reclamo puoi inviare una mail a pensione@moneyfarm.com o mfmfuture@legalmail.it dall'indirizzo email collegato all'account Moneyfarm, scrivendo una chiara e sintetica esposizione dei fatti e il motivo della lamentela.
Dove posso leggere approfondimenti e vedere i contenuti sull'argomento pensione e previdenza complementare?
Per leggere i nostri approfondimenti e vedere i video-contenuti sull'argomento pensione e previdenza complementare visita la pagina https://www.moneyfarm.com/it/missione-pensione. Sulla pagina parliamo dei vantaggi del fondo pensione, TFR, riscatto di laurea e di altri argomenti utili in materia di previdenza complementare.
Come posso modificare il numero di telefono associato al mio account?
Per modificare il numero di telefono è necessario inviare richiesta dall'indirizzo email collegato al tuo account Moneyfarm, a pensione@moneyfarm.com.
Come posso modificare mail e password di accesso?
Per modificare le credenziali è necessario accedere all'account Moneyfarm, cliccare sul menu in alto a destra in corrispondenza del tuo nome e scegliere "Impostazioni" dove si può modificare la mail e/o la password di accesso.
Come posso aggiornare la mia residenza?
Per modificare la tua residenza è necessario inviare richiesta tramile mail a pensione@moneyfarm.com, allegando un documento di identità, una bolletta o un estratto conto con la nuova residenza.
Come posso modificare i beneficiari del Fondo Pensione?
Per modificare i beneficiari del tuo Fondo Pensione è necessario scrivere a pensione@moneyfarm.com dalla mail collegata al tuo account Moneyfarm, indicando di voler cambiare i beneficiari; ti invieremo un modulo da compilare e restitire alla suddetta mail.
Cosa fare se non ho potuto sfruttare la deducibilità fiscale?
La prestazione pensionistica derivante da contributi non dedotti è esente da tassazione; per comunicarci i contributi non dedotti, devi inviare a pensione@moneyfarm.com il modulo "Contributi non dedotti" presente sul sito entro il 31/12 dell'anno successivo a quello in cui è avvenuto il versamento.
Posso versare il mio TFR nel Piano Pensione Moneyfarm?
Per versare il TFR maturando nel Piano Pensione Moneyfarm devi anzitutto registrarti sul nostro sito e SOTTOSCRIVERE il Piano Pensione Moneyfarm nella tua area personale. Dopo aver ATTIVATO il PIANO PENSIONE, dovrai scaricare e compilare il Modulo di Contribuzione TFR e inviarlo a pensione@moneyfarm.com. Per quanto riguarda il TFR pregresso, devi prima verificare con l'azienda l'effettiva possibilità di trasferirlo ad un Fondo Pensione e poi inviare il Modulo di Contribuzione TFR pregresso a pensione@moneyfarm.com.
Come posso trasferire la posizione da un altro fondo pensione al Piano Pensione Moneyfarm?
Per trasferire la posizione maturata presso un’altra forma di previdenza complementare devi anzitutto registrarti sul nostro sito e sottoscrivere il Piano Pensione Moneyfarm nella tua area personale. Dopo aver attivato il Piano, dovrai scaricare e compilare il Modulo di Trasferimento verso Moneyfarm e inviarlo a pensione@moneyfarm.com; il trasferimento deve essere necessariamente richiesto anche al fondo Pensione attuale tramite un Modulo di Trasferimento ad altra forma pensionistica complementare che solitamente è presente sul sito del Fondo Pensione cedente. Tieni conto che da normativa, il fondo cessionario e quello cedente hanno tempo fino a 6 mesi per completare il trasferimento.
E' possibile richiedere dei riscatti delle somme maturate nel Fondo Pensione?
E’ possibile riscattare il 50% della posizione maturata a seguito di cessazione dell’attività lavorativa che comporti l'inoccupazione prolungata per un periodo non inferiore a 12 mesi e non superiore a 48 mesi. E’ possibile riscattare l'intera posizione maturata a seguito di cessazione dell’attività lavorativa che comporti l'inoccupazione prolungata per un periodo superiore a 48 mesi, in caso di invalidità permanente che comporti la riduzione della capacità di lavoro a meno di un terzo, o in caso di perdita dei requisiti di partecipazione. Il riscatto totale configura con una liquidazione del 100% della posizione e conseguente chiusura del piano. Per chiedere un riscatto è necessario inviare a pensione@moneyfarm.com il modulo di riscatto/anticipazione presente sul sito.
In che misura sono tassate le anticipazioni del Fondo Pensione?
Dobbiamo distinguere le anticipazioni e i riscatti agevolati dai riscatti e agevolazioni per cause diverse. I primi (ad esempio spese sanitarie straordinarie, riscatti totali nei casi di invalidità permanente, cessazione dell’attività lavorativa che comporti l’inoccupazione) sono soggetti a una ritenuta a titolo di imposta con aliquota al 15%, ridotta dello 0,30% per ogni anno eccedente il quindicesimo di partecipazione, con un limite massimo di riduzione del 6%. I secondi invece prevedono una ritenuta fissa al 23%.
Qual è il trattamento fiscale del rendimento del piano pensionistico?
I rendimenti generati dall’investimento sono tassati al 20% e non al 26% come gli altri investimenti; sulla quota di rendimento che deriva dal possesso di titoli di Stato e similari, la tassazione è al 12,5%.
In che misura sono tassati i riscatti del Fondo Pensione?
I riscatti sono soggetti a una ritenuta a titolo di imposta con aliquota al 15%, ridotta dello 0,30% per ogni anno eccedente il quindicesimo di partecipazione, con un limite massimo di riduzione del 6%.
E' possibile richiedere delle anticipazioni delle somme maturate nel Fondo Pensione?
E’ possibile richiedere delle anticipazioni sulle somme maturate nei limiti e alle condizioni stabilite dalla legge: decorsi 8 anni dall’investimento, è possibile richiedere fino al 75% per acquisto o ristrutturazione prima casa per sè o per i propri figli o fino al 30% per esigenze personali senza una specifica motivazione; in qualsiasi momento è possibile chiedere un anticipo fino al 75% anche per spese sanitarie a seguito di gravissime situazione riguardanti sè, il coniuge o i figli. In qualsiasi momento puoi reintegrare le somme percepite a titolo di anticipazione effettuando versamenti aggiuntivi al fondo.
Entro quando posso recedere dal contratto del Fondo Pensione?
Puoi esercitare il diritto di recesso entro trenta giorni dalla data di conclusione del contratto; è necessario scaricare e compilare il modulo di recesso e inviarlo a pensione@moneyfarm.com.
Cos'è e come funziona la RITA (Rendita Integrativa per la Temporanea Anticipata)?
La RITA è una nuova forma di prestazione per richiedere in anticipo il capitale maturato (o parte di esso), che viene erogato in rate dall’accettazione della richiesta e fino al raggiungimento dell’età per la pensione di vecchiaia. L' opzione RITA è praticabile solo se sono soddisfatti i seguenti requisiti: il richiedente deve essere iscritto da almeno 5 anni a una forma di previdenza complementare, ha maturato almeno venti anni di contributi, ha cessato l’attività lavorativa e gli mancano meno di 5 anni per raggiungere l’età per la pensione di vecchiaia.
E’ possibile indicare dei beneficiari al Fondo Pensione?
In caso di decesso dell'aderente durante il periodo di accumulo, l'intera posizione individuale maturata è riscattata dagli eredi o, se indicati, dai beneficiari; è possibile modificare la scelta anche dopo la sottoscrizione del Piano Pensionistico La posizione individuale che viene erogata agli eredi o ai beneficiari indicati è maggiorata di una quota pari al 1%, se il decesso avviene entro il 65° anno di età, ovvero allo 0,1% per età superiori.
Quando e come viene erogata la prestazione pensionistica?
La prestazione pensionistica può essere erogata dal momento in cui maturi i requisiti di pensionamento, a condizione di aver partecipato per almeno cinque anni a forme pensionistiche complementari. La pensione integrativa può essere erogata in forma di rendita, oppure parte in rendita e parte in capitale (fino ad un massimo del 50%). La prestazione può essere erogata interamente sotto forma di capitale nel caso in cui la rendita non raggiunga l'importo minimo stabilito dalla legge.
Perché il Piano Pensione è unicamente ESG?
Riteniamo che l'obiettivo di lungo termine del nostro Fondo Pensione renda ancora più opportuno porre una maggiore attenzione alla selezione di aziende con minori esternalità negative, come le loro emissioni di CO2 e le loro controversie sociali, fattori che potrebbero essere influenzati a maggior ragione con strategie di lungo termine.
E' possibile cambiare linea di investimento?
Se ritieni che le caratteristiche della linea di investimento scelta non sono più adeguate rispetto alle tue esigenze di investimento, puoi passare ad un'altra linea di investimento coerente con il tuo profilo. Il cambio può essere fatto dopo almeno un anno di permanenza o dall’ultima riallocazione e va richiesto scrivendo una mail a pensione@moneyfarm.com; un consulente ti indicherà le linee di rischio coerenti con il tuo profilo e su tua indicazione proseguiremo alla modifica a stretto giro.
Come si sceglie la linea di investimento?
Per scegliere il comparto di investimento bisogna considerare diversi fattori come l'orizzonte temporale dell'investimento e la propensione al rischio. Grazie alla compilazione di un questionario, ti verrà suggerito il comparto di investimento più adeguato al raggiungimento dei tuoi obiettivi. E' possibile investire solo su una linea di investimento.
E' prevista l'imposta di bollo sull'investimento nel Fondo Pensione?
Il PIP è esente dall'imposta di bollo dello 0,2% annuale.
Come è tassata la prestazione pensionistica?
La prestazione sotto forma di rendita o di capitale che deriva dai contributi non dedotti è esente dalla tassazione. Sulla parte rimanente, costituita dai contributi dedotti o dal TFR versato, l'aliquota è pari al 15% e si riduce dello 0,3% per ogni anno di partecipazione alla forma pensionistica successivo al 15°, con uno sconto massimo del 6%.
Che cos'è un piano inviduale pensionistico?
Il PIP é uno strumento di pensione complementare di tipo integrativo, ovvero la previdenza volontaria che si va ad aggiungere a quella obbligatoria prevista dalla legge. E' uno strumento di accumulo del capitale che permette di distribuire i proventi attraverso una rendita vitalizia (o in altre forme) al raggiungimento dell’età pensionabile.
Chi é MFM Future srl?
MFM Future srl è una società di brokeraggio assicurativo del gruppo Moneyfarm.
Chi può sottoscrivere il Fondo Pensione Moneyfarm?
Possono sottoscrivere il Fondo Pensione Moneyfarm tutti i lavoratori, ma anche chi è inoccupato e i pensionati, purchè si iscrivano almeno un anno prima del raggiungimento dei requisiti per la pensione di vecchiaia.
Posso far aderire un minore o un familiare fiscalmente a carico?
Non è possibile far aderire un minore o un familiare fiscalmente a carico, ma è possibile indicarli come beneficiari.
Chi sono i nostri partner nel Fondo Pensione Moneyfarm?
Il Fondo Pensione Moneyfarm è un piano individuale pensionistico di tipo assicurativo regolato dalla COVIP, Commissione di Vigilanza sui Fondi Pensione, ed è istituito dalla compagnia di assicurazioni Allianz Global Life, una società del gruppo Allianz. Lavoriamo a stretto contatto con i nostri partner e le autorità di controllo per garantire la migliore gamma di portafogli per i nostri clienti, in tutta sicurezza.
Per aderire al fondo pensione c’è un investimento minimo?
Non c'è un investimento minimo iniziale, nè un contributo minimo mensile. Puoi scegliere liberamente quando e quanto versare.
Cosa succede se Moneyfarm o uno dei partner fallisce?
I PIP sono costituiti sotto forma di patrimoni separati da quello dell'impresa che li istituisce e non possono essere utilizzati per soddisfare i creditori dell'impresa, in caso di fallimento di quest'ultima.
Quali sono i costi del Fondo Pensione?
Il Fondo Pensione Moneyfarm prevede una commissione di gestione annua pari a 1,25%, indipendentemente dalla linea di gestione scelta e un costo amministrativo annuo di 10 euro. Non ci sono costi di caricamento, trasferimento, cambio linea, riscatto e anticipazione.
I contributi versati sono deducibili?
Ogni anno è possibile dedurre i contributi versati fino a 5.164,57 euro: questo vuol dire che quanto investito nel PIP andrà a ridurre la base imponibile Irpef. Non si considera invece la quota del Tfr eventualmente dedicata all’investimento pensionistico. Nell'area personale, sezione Documenti>Pensione sarà annualmente caricata la certificazione fiscale attestante i contributi volontari versati da utilizzare in fase di dichiarazione dei redditi.
