Il Fondo Pensione (PIP) Moneyfarm.

Inizia ora a garantirti uno stile di vita futuro all’altezza delle tue aspettative: integra la tua pensione pubblica con un piano totalmente digitale e seguito per te da esperti.

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Il Piano Individuale Pensionistico Moneyfarm è un prodotto distribuito da MFM Future S.r.l.

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Il Fondo Pensione Moneyfarm ti conviene: investi, trasferisci il TFR pregresso o il tuo Fondo Pensione esterno per ottenere fino a 1.000€ di cashback da usare come vuoi.

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*Si applicano Termini&Condizioni.

I vantaggi della previdenza complementare Moneyfarm.

Un piano pensionistico in linea coi tuoi obiettivi
Affidati alla consulenza dei nostri esperti per individuare il piano d’investimento ideale per raggiungere i tuoi obiettivi futuri.
Un Fondo Pensione conveniente e flessibile
Nessun vincolo sulla frequenza o l’importo dei versamenti nel fondo pensione e nessun costo d’entrata, caricamento o uscita.
Fiscalmente vantaggioso
Deduci dal tuo reddito imponibile fino a 5.164,57 euro l’anno di versamenti sul piano pensione. Il PIP ha l’esenzione dall’imposta di bollo.
Il massimo per il tuo TFR
Se decidi di versare il tuo TFR in un fondo pensione, riceverai un bonus fiscale che può arrivare al 34%.

Gap previdenziale: se lo conosci, lo eviti.

La maggioranza dei lavoratori e delle lavoratrici è consapevole del fatto che la propria pensione pubblica avrà un valore inferiore rispetto al loro stipendio. Si tratta del gap previdenziale, ossia la differenza percentuale tra il tuo ultimo stipendio percepito come dipendente e il primo assegno pensionistico ricevuto.

Più il gap tra stipendio e pensione è alto, più sarà difficile mantenere lo stesso stile di vita una volta che sarai in pensione. Per questo è importante iniziare ad investire nella previdenza complementare.

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*Fonte: Ragioneria Generale dello Stato - Le tendenze di medio-lungo periodo del sistema pensionistico - Giugno 2023

Com’è composto il Fondo Pensione.

Asset Allocation

Esposizione geografica

2 anni di permanenza	5 anni di permanenza	10 anni di permanenza	35 anni di permanenza
1,62% / all'anno	1,48% / all'anno	1,42% / all'anno	1,37% / all'anno

Investire comporta variazioni di valore: potresti ottenere meno di quanto investito. Consulta l’informativa sui rischi per dettagli.

Sede legale: Via Antonio da Recanate, 1 - 20124 Milano

Sedi operative: Via Antonio da Recanate, 1 - 20124 Milano e Viale Trieste, 163 - 09123 Cagliari

Tel: +39 02 450 76621

Email: info@moneyfarm.com

P.IVA e C.F. 03681170928

Iscritta all’albo delle succursali di imprese extra-UE autorizzate dalla Consob (No. 3)

Autorizzata e regolata da Financial Conduct Authority - Autorizzazione no. 629539

Fondo Nazionale di Garanzia n. ICE0004

Investimenti guidati

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Domande frequenti.

È importante poter decidere come investire i propri risparmi in maniera serena e informata.

Scopri qui di seguito la documentazione e le risposte alle domande più frequenti sul Piano Pensione Moneyfarm.

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Cos'è e come posso accedere alla mia nuova area personale Allianz Global Life?

In ottemperanza alla delibera COVIP del 22 dicembre 2020 “Istruzioni di vigilanza in materia di trasparenza”, dal 30 giugno è disponibile una nuova area riservata esclusivamente all tuo Piano Pensione Moneyfarm sul sito di Allianz Global Life. Tramite la nuova area riservata potrai ad esempio visualizzare l’andamento della tua posizione previdenziale, i documenti, le comunicazioni, le tue contribuzioni ed inviare richieste. Resta ferma la possibilità di continuare a gestire il tuo piano pensione anche dalla tua area personale Moneyfarm, le cui funzionalità rimarranno invariate. Per accedere a questa nuova area riservata dovrai andare sul sito

www.allianzgloballife.it seguendo il percorso Prodotti > Piano Pensione Moneyfarm > Area Personale PIP e utilizzare le credenziali ricevute per mail direttamente da Allianz.

Come posso modificare mail e password di accesso?

Per modificare le credenziali è necessario accedere all'account Moneyfarm, cliccare sul menu in alto a destra in corrispondenza del tuo nome e scegliere "Impostazioni" dove si può modificare la mail e/o la password di accesso.

Come posso trasferire la posizione da un altro fondo pensione al Piano Pensione Moneyfarm?

Per trasferire la posizione maturata presso un’altra forma di previdenza complementare devi anzitutto registrarti sul nostro sito e sottoscrivere il Piano Pensione Moneyfarm nella tua area personale. Dopo aver attivato il Piano, dovrai scaricare e compilare il Modulo di Trasferimento verso Moneyfarm e inviarlo a pensione@moneyfarm.com; il trasferimento deve essere necessariamente richiesto anche al fondo Pensione attuale tramite un Modulo di Trasferimento ad altra forma pensionistica complementare che solitamente è presente sul sito del Fondo Pensione cedente. Tieni conto che da normativa, il fondo cessionario e quello cedente hanno tempo fino a 6 mesi per completare il trasferimento.

E' possibile richiedere dei riscatti delle somme maturate nel Fondo Pensione?

E’ possibile riscattare il 50% della posizione maturata a seguito di cessazione dell’attività lavorativa che comporti l'inoccupazione prolungata per un periodo non inferiore a 12 mesi e non superiore a 48 mesi. E’ possibile riscattare l'intera posizione maturata a seguito di cessazione dell’attività lavorativa che comporti l'inoccupazione prolungata per un periodo superiore a 48 mesi, in caso di invalidità permanente che comporti la riduzione della capacità di lavoro a meno di un terzo, o in caso di perdita dei requisiti di partecipazione. Il riscatto totale configura con una liquidazione del 100% della posizione e conseguente chiusura del piano. Per chiedere un riscatto è necessario inviare a pensione@moneyfarm.com il modulo di riscatto/anticipazione presente sul sito.

In che misura sono tassate le anticipazioni del Fondo Pensione?

Dobbiamo distinguere le anticipazioni e i riscatti agevolati dai riscatti e agevolazioni per cause diverse. I primi (ad esempio spese sanitarie straordinarie, riscatti totali nei casi di invalidità permanente, cessazione dell’attività lavorativa che comporti l’inoccupazione) sono soggetti a una ritenuta a titolo di imposta con aliquota al 15%, ridotta dello 0,30% per ogni anno eccedente il quindicesimo di partecipazione, con un limite massimo di riduzione del 6%. I secondi invece prevedono una ritenuta fissa al 23%.

Qual è il trattamento fiscale del rendimento del piano pensionistico?

I rendimenti generati dall’investimento sono tassati al 20% e non al 26% come gli altri investimenti; sulla quota di rendimento che deriva dal possesso di titoli di Stato e similari, la tassazione è al 12,5%.

In che misura sono tassati i riscatti del Fondo Pensione?

I riscatti sono soggetti a una ritenuta a titolo di imposta con aliquota al 15%, ridotta dello 0,30% per ogni anno eccedente il quindicesimo di partecipazione, con un limite massimo di riduzione del 6%.

E' possibile richiedere delle anticipazioni delle somme maturate nel Fondo Pensione?

E’ possibile richiedere delle anticipazioni sulle somme maturate nei limiti e alle condizioni stabilite dalla legge: decorsi 8 anni dall’investimento, è possibile richiedere fino al 75% per acquisto o ristrutturazione prima casa per sè o per i propri figli o fino al 30% per esigenze personali senza una specifica motivazione; in qualsiasi momento è possibile chiedere un anticipo fino al 75% anche per spese sanitarie a seguito di gravissime situazione riguardanti sè, il coniuge o i figli. In qualsiasi momento puoi reintegrare le somme percepite a titolo di anticipazione effettuando versamenti aggiuntivi al fondo.

Entro quando posso recedere dal contratto del Fondo Pensione?

Puoi esercitare il diritto di recesso entro trenta giorni dalla data di conclusione del contratto; è necessario scaricare e compilare il modulo di recesso e inviarlo a pensione@moneyfarm.com.

Cos'è e come funziona la RITA (Rendita Integrativa per la Temporanea Anticipata)?

La RITA è una nuova forma di prestazione per richiedere in anticipo il capitale maturato (o parte di esso), che viene erogato in rate dall’accettazione della richiesta e fino al raggiungimento dell’età per la pensione di vecchiaia. L' opzione RITA è praticabile solo se sono soddisfatti i seguenti requisiti: il richiedente deve essere iscritto da almeno 5 anni a una forma di previdenza complementare, ha maturato almeno venti anni di contributi, ha cessato l’attività lavorativa e gli mancano meno di 5 anni per raggiungere l’età per la pensione di vecchiaia.

E’ possibile indicare dei beneficiari al Fondo Pensione?

In caso di decesso dell'aderente durante il periodo di accumulo, l'intera posizione individuale maturata è riscattata dagli eredi o, se indicati, dai beneficiari; è possibile modificare la scelta anche dopo la sottoscrizione del Piano Pensionistico La posizione individuale che viene erogata agli eredi o ai beneficiari indicati è maggiorata di una quota pari al 1%, se il decesso avviene entro il 65° anno di età, ovvero allo 0,1% per età superiori.

Quando e come viene erogata la prestazione pensionistica?

La prestazione pensionistica può essere erogata dal momento in cui maturi i requisiti di pensionamento, a condizione di aver partecipato per almeno cinque anni a forme pensionistiche complementari. La pensione integrativa può essere erogata in forma di rendita, oppure parte in rendita e parte in capitale (fino ad un massimo del 50%). La prestazione può essere erogata interamente sotto forma di capitale nel caso in cui la rendita non raggiunga l'importo minimo stabilito dalla legge.

Perché il Piano Pensione è unicamente ESG?

Riteniamo che l'obiettivo di lungo termine del nostro Fondo Pensione renda ancora più opportuno porre una maggiore attenzione alla selezione di aziende con minori esternalità negative, come le loro emissioni di CO2 e le loro controversie sociali, fattori che potrebbero essere influenzati a maggior ragione con strategie di lungo termine.

E' possibile cambiare linea di investimento?

Se ritieni che le caratteristiche della linea di investimento scelta non sono più adeguate rispetto alle tue esigenze di investimento, puoi passare ad un'altra linea di investimento coerente con il tuo profilo. Il cambio può essere fatto dopo almeno un anno di permanenza o dall’ultima riallocazione e va richiesto scrivendo una mail a pensione@moneyfarm.com; un consulente ti indicherà le linee di rischio coerenti con il tuo profilo e su tua indicazione proseguiremo alla modifica a stretto giro.

Come si sceglie la linea di investimento?

Per scegliere il comparto di investimento bisogna considerare diversi fattori come l'orizzonte temporale dell'investimento e la propensione al rischio. Grazie alla compilazione di un questionario, ti verrà suggerito il comparto di investimento più adeguato al raggiungimento dei tuoi obiettivi. E' possibile investire solo su una linea di investimento.

E' prevista l'imposta di bollo sull'investimento nel Fondo Pensione?

Il PIP è esente dall'imposta di bollo dello 0,2% annuale.

Come è tassata la prestazione pensionistica?

La prestazione sotto forma di rendita o di capitale che deriva dai contributi non dedotti è esente dalla tassazione. Sulla parte rimanente, costituita dai contributi dedotti o dal TFR versato, l'aliquota è pari al 15% e si riduce dello 0,3% per ogni anno di partecipazione alla forma pensionistica successivo al 15°, con uno sconto massimo del 6%.

Che cos'è un piano inviduale pensionistico?

Il PIP é uno strumento di pensione complementare di tipo integrativo, ovvero la previdenza volontaria che si va ad aggiungere a quella obbligatoria prevista dalla legge. E' uno strumento di accumulo del capitale che permette di distribuire i proventi attraverso una rendita vitalizia (o in altre forme) al raggiungimento dell’età pensionabile.

Chi é MFM Future srl?

MFM Future srl è una società di brokeraggio assicurativo del gruppo Moneyfarm.

Chi può sottoscrivere il Fondo Pensione Moneyfarm?

Possono sottoscrivere il Fondo Pensione Moneyfarm tutti i lavoratori, ma anche chi è inoccupato e i pensionati, purchè si iscrivano almeno un anno prima del raggiungimento dei requisiti per la pensione di vecchiaia.

Posso far aderire un minore o un familiare fiscalmente a carico?

Non è possibile far aderire un minore o un familiare fiscalmente a carico, ma è possibile indicarli come beneficiari.

Chi sono i nostri partner nel Fondo Pensione Moneyfarm?

Il Fondo Pensione Moneyfarm è un piano individuale pensionistico di tipo assicurativo regolato dalla COVIP, Commissione di Vigilanza sui Fondi Pensione, ed è istituito dalla compagnia di assicurazioni Allianz Global Life, una società del gruppo Allianz. Lavoriamo a stretto contatto con i nostri partner e le autorità di controllo per garantire la migliore gamma di portafogli per i nostri clienti, in tutta sicurezza.

Per aderire al fondo pensione c’è un investimento minimo?

Non c'è un investimento minimo iniziale, nè un contributo minimo mensile. Puoi scegliere liberamente quando e quanto versare.

Cosa succede se Moneyfarm o uno dei partner fallisce?

I PIP sono costituiti sotto forma di patrimoni separati da quello dell'impresa che li istituisce e non possono essere utilizzati per soddisfare i creditori dell'impresa, in caso di fallimento di quest'ultima.

Quali sono i costi del Fondo Pensione?

Il Fondo Pensione Moneyfarm prevede una commissione di gestione annua pari a 1,25%, indipendentemente dalla linea di gestione scelta e un costo amministrativo annuo di 10 euro. Non ci sono costi di caricamento, trasferimento, cambio linea, riscatto e anticipazione.

I contributi versati sono deducibili?

Ogni anno è possibile dedurre i contributi versati fino a 5.164,57 euro: questo vuol dire che quanto investito nel PIP andrà a ridurre la base imponibile Irpef. Non si considera invece la quota del Tfr eventualmente dedicata all’investimento pensionistico. Nell'area personale, sezione Documenti>Pensione sarà annualmente caricata la certificazione fiscale attestante i contributi volontari versati da utilizzare in fase di dichiarazione dei redditi.

Come posso aggiornare la mia residenza?

Per modificare la tua residenza è necessario inviare richiesta tramile mail a pensione@moneyfarm.com, allegando un documento di identità, una bolletta o un estratto conto con la nuova residenza.

A cosa si riferisce il costo di piattaforma?

Il costo di piattaforma si applica solo alle soluzioni Wealth in consulenza (Gestione Patrimoniale, Fondo Pensione, Moneyfarm Sicura e Mercato Primario), il costo di piattaforma copre l’amministrazione del conto (incluse le incombenze fiscali), e l’accesso agli strumenti online per monitorare il tuo investimento. Se investi solo in un Fondo Pensione Moneyfarm il costo di piattaforma è azzerato, mentre se investi nel Fondo Pensione e in altre soluzioni, questo costo è ridotto.

Posso versare il mio TFR nel Piano Pensione Moneyfarm?

Per versare il TFR maturando nel Piano Pensione Moneyfarm devi anzitutto registrarti sul nostro sito e SOTTOSCRIVERE il Piano Pensione Moneyfarm nella tua area personale. Dopo aver ATTIVATO il PIANO PENSIONE, dovrai scaricare e compilare il Modulo di Contribuzione TFR e inviarlo a pensione@moneyfarm.com. Per quanto riguarda il TFR pregresso, devi prima verificare con l'azienda l'effettiva possibilità di trasferirlo ad un Fondo Pensione e poi inviare il Modulo di Contribuzione TFR pregresso a pensione@moneyfarm.com.

Cosa fare se non ho potuto sfruttare la deducibilità fiscale?

La prestazione pensionistica derivante da contributi non dedotti è esente da tassazione; per comunicarci i contributi non dedotti, devi inviare a pensione@moneyfarm.com il modulo "Contributi non dedotti" presente sul sito entro il 31/12 dell'anno successivo a quello in cui è avvenuto il versamento.

Come posso modificare i beneficiari del Fondo Pensione?

Per modificare i beneficiari del tuo Fondo Pensione è necessario scrivere a pensione@moneyfarm.com dalla mail collegata al tuo account Moneyfarm, indicando di voler cambiare i beneficiari; ti invieremo un modulo da compilare e restitire alla suddetta mail.

Come vengono addebitati i costi e le commissioni?

I costi vengono addebitati con cadenza mensile. Il valore della commissione di gestione è pari alla media del controvalore giornaliero del portafoglio, moltiplicata per il costo del servizio giornaliero. Il controvalore giornaliero del portafoglio è dato dalla somma del controvalore degli ETF e la liquidità compresa nel portafoglio. Il costo di piattaforma è pari a 1.49 euro e applicato una sola volta in caso di investimento in una o più delle soluzioni Wealth (Gestione Patrimoniale, Fondo Pensione, Moneyfarm Sicura, Mercato Primario).

Se investi solo in un Fondo Pensione Moneyfarm il costo di piattaforma è azzerato, mentre se investi nel Fondo Pensione e in altre soluzioni, questo costo è ridotto.

Cosa è incluso e cosa è escluso nella commissione di gestione?

La commissione di gestione comprende la gestione attiva del portafoglio, il costo del servizio di consulenza e supporto digitale in piattaforma, la transazione e la custodia degli strumenti e non comprende il costo degli ETF, imposte e tasse e il costo unico mensile di piattaforma di €1,49.

Come posso modificare il numero di telefono associato al mio account?

Per modificare il numero di telefono è necessario inviare richiesta dall'indirizzo email collegato al tuo account Moneyfarm, a pensione@moneyfarm.com.

Come posso fare un reclamo?

Per fare un reclamo puoi inviare una mail a pensione@moneyfarm.com o mfmfuture@legalmail.it dall'indirizzo email collegato all'account Moneyfarm, scrivendo una chiara e sintetica esposizione dei fatti e il motivo della lamentela.

Dove posso leggere approfondimenti e vedere i contenuti sull'argomento pensione e previdenza complementare?

Per leggere i nostri approfondimenti e vedere i video-contenuti sull'argomento pensione e previdenza complementare visita la pagina https://www.moneyfarm.com/it/pip-fondo-pensione/. Sulla pagina parliamo dei vantaggi del fondo pensione, TFR, riscatto di laurea e di altri argomenti utili in materia di previdenza complementare.

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