Moneyfarm è stato votato per il quinto anno consecutivo migliore servizio di consulenza finanziaria in Italia.
Identifica il tuo profilo.
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Attraverso un questionario online, definiamo gli obiettivi del tuo investimento e identifichiamo il tuo profilo di rischio.
Ricevi il tuo portafoglio.
Sulla base del tuo profilo e dei tuoi obiettivi, componiamo il portafoglio diversificato su misura per te.
Inizia a investire.
Se sei soddisfatto del piano che abbiamo disegnato per te, è sufficiente effettuare il primo versamento sul tuo conto Moneyfarm per iniziare.
Il percorso di investimento
Diversificazione
La composizione iniziale del portafoglio è fondamentale. Ci concentriamo sullo studio dei mix di Asset Class corretti per il profilo e gli obiettivi del cliente.
Ottimizzazione dei costi
Un robo advisor più umano di quanto pensi
Il nostro team di esperti è a disposizione per offrirti un supporto costante in tutte le fasi del tuo investimento online.
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La tua soddisfazione viene prima di tutto
Ogni giorno ci impegniamo per fare si che investire sia anche un’esperienza semplice, immediata e trasparente, dandoti accesso all’andamento del tuo investimento e alle scelte del nostro team di gestione.
Le opinioni dei nostri clienti rappresentano la misura con la quale possiamo valutare il nostro operato a questo riguardo.
Un robo advisor è una piattaforma digitale che propone servizi che mirano alla gestione degli investimenti in modo automatizzato, ovvero con un limitato intervento umano.
Nella pratica, tramite precisi calcoli e algoritmi, queste tecnologie sono in grado di analizzare i dati finanziari e gestire portafogli personalizzati di investimento. Si tratta quindi di strumenti che rendono possibile semplificare la gestione dei risparmi tramite modalità digitale.
Oggi sono presenti molti robo advisor sul mercato, anche se propongono sistemi e costi leggermente differenti. Anche Moneyfarm è un robo advisor, per cui offriamo trasparenza, efficienza e imparzialità, oltre ad una forte personalizzazione in base agli obiettivi.
A cosa serve un robo advisor?
Vediamo nello specifico a cosa serve un robo advisor e perché è una soluzione interessante per chi deve gestire il proprio patrimonio. Questo tipo di piattaforma va a supportare l’investitore (piccolo o grande che sia) nella gestione del denaro, in particolare del patrimonio finanziario.
L’obiettivo è quello di garantire una gestione più efficiente, automatizzata e veloce rispetto alla tradizionale consulenza finanziaria. Tramite robo advisor è possibile portare avanti una strategia strutturata in base alle proprie esigenze personali, come la pianificazione di obiettivi futuri o la protezione del risparmio.
Questo tipo di tramite automatizzato, in particolare quello Moneyfarm, ti consente di:
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Costruire un portafoglio diversificato e in linea con il tuo profilo di rischio;
Come funziona un robo advisor?
Andiamo a vedere nello specifico come funziona un robo advisor. La prima fase è quella della raccolta dati: il soggetto interessato deve completare un questionario messo a disposizione online, sulla sua situazione specifica.
In questo momento è l’investitore a comunicare i propri obiettivi di investimento (ad esempio accantonare una somma per la pensione, acquistare una casa e così via), evidenziando la propria propensione al rischio, ipotizzando anche l’orizzonte temporale per l’investimento.
Il robo advisor interviene nella seconda fase a profilare le richieste specifiche e a raccogliere questi dati, elaborando una strategia personalizzata e costruendo un portafoglio diversificato adatto al caso specifico. Questo avviene tramite algoritmi e sistemi automatici, con intervento limitato dei consulenti umani.
A questo punto l’investimento è automatico
Tipologie di robo advisor
I robo advisor non sono tutti uguali e possono essere classificati in base al grado di automazione e in relazione alla strategia adottata. Indichiamo qui una suddivisione generale tra robo advisor:
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robo advisor passivi: adottano strategie basate su indici esistenti, mirando a replicarli in modo da contenere il rischio. Questa strategia prevede costi più bassi, ma la rendita spesso è altrettanto limitata;
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robo advisor attivi: intervengono in modo più dinamico, aggiustando frequentemente la composizione del portafoglio in risposta alle variazioni di mercato. Questa strategia può prevedere costi più elevati e con un alto livello di rischio, ma la rendita può essere più interessante;
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modelli misti o ibridi
Perché scegliere un robo advisor ?
Ma perché, rispetto ad una gestione umana, può essere vantaggioso optare per un robo advisor? Tra i vantaggi a cui abbiamo già accennato, vi è la questione della limitazione del rischio collegato a decisioni emotive: dato che ad occuparsi della gestione degli investimenti è un algoritmo, queste vengono limitate se non azzerate.
Un altro fattore da considerare è legato ai costi: le commissioni di gestione sono generalmente inferiori rispetto a quelle di una consulenza tradizionale, proprio grazie all’automazione. Moneyfarm ad esempio offre un’ottimizzazione dei costi personalizzata, in modo da non penalizzare la performance.
Un vantaggio importante di questi sistemi è l’accessibilità
Chi può utilizzare un robo advisor?
Un robo advisor è adatto a diversi profili, per cui può essere valutato positivamente anche da risparmiatori e investitori con obiettivi e caratteristiche diverse:
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Investitori alle prime armi: chi decide di investire senza dover gestire da sé le scelte di investimento;
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Risparmiatori che intendono investire, ma non hanno tempo da dedicarvi;
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Chi sta cercando una
Come scegliere il robo advisor più adatto?
Per individuare il robo advisor più adatto alle tue esigenze, devi considerare diversi fattori. In primis valutare quali possono essere i tuoi obiettivi di investimento e quanto vuoi rischiare nell’investire il denaro: queste informazioni sono essenziali e vanno indicate in fase iniziale, in modo che la piattaforma possa modellare strategia e portafogli in base ai tuoi scopi finanziari.
Devi poi valutare quali sono le commissioni e le spese intorno a questi strumenti, la tipologia di servizi offerti (è importante ad esempio valutare strumenti fiscali ottimizzati, il ribilanciamento automatico e l’eventuale supporto umano) oltre alla facilità d’utilizzo.
Dai la priorità poi alla reputazione delle piattaforme
Identifica il tuo profilo.
Attraverso un questionario online, definiamo gli obiettivi del tuo investimento e identifichiamo il tuo profilo di rischio.
Ricevi il tuo portafoglio.
Sulla base del tuo profilo e dei tuoi obiettivi, componiamo il portafoglio diversificato su misura per te.
Inizia a investire.
Se sei soddisfatto del piano che abbiamo disegnato per te, è sufficiente effettuare il primo versamento sul tuo conto Moneyfarm per iniziare.
I costi sono un fattore essenziale; limitarli, scegliendo gli strumenti anche in base ai costi di gestione, è cruciale per non penalizzare la performance sul medio-lungo periodo.
Orizzonte temporale adeguato
Sosteniamo una visione dell’investimento orientata al medio termine. I rendimenti dei mercati nel breve periodo sono imprevedibili e distraggono l’investitore dall’obiettivo.
Monitoraggio e aggiustamenti tattici
Monitoriamo i mercati e l’andamento del tuo portafoglio per apportare gli aggiustamenti necessari a proteggere il tuo capitale e ottenere una performance consistente nel tempo.
Diversificazione
La composizione iniziale del portafoglio è fondamentale. Ci concentriamo sullo studio dei mix di Asset Class corretti per il profilo e gli obiettivi del cliente.
Ottimizzazione dei costi
I costi sono un fattore essenziale; limitarli, scegliendo gli strumenti anche in base ai costi di gestione, è cruciale per non penalizzare la performance sul medio-lungo periodo.
Orizzonte temporale adeguato
Sosteniamo una visione dell’investimento orientata al medio termine. I rendimenti dei mercati nel breve periodo sono imprevedibili e distraggono l’investitore dall’obiettivo.
Monitoraggio e aggiustamenti tattici
Monitoriamo i mercati e l’andamento del tuo portafoglio per apportare gli aggiustamenti necessari a proteggere il tuo capitale e ottenere una performance consistente nel tempo.
Costruiamo il tuo portafoglio in base ai tuoi obiettivi e profilo di investitore, cercando il giusto equilibrio tra rischi e rendimenti.
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Investire in modo calcolato, riducendo quindi l’impatto delle decisioni “emotive”;
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Monitorare l’andamento del portafoglio in modo costante;
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Bilanciare automaticamente le operazioni;
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Puntare su investimenti almeno sul medio termine, evitando così che le oscillazioni possano impattare sul tuo patrimonio;
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Monitorare in modo automatico i mercati e proteggere il tuo capitale.
Nella pratica, questa soluzione semplifica l’accesso agli investimenti, rendendo più efficiente la gestione finanziaria del denaro, con un metodo strutturato in base al caso specifico. Risulta quindi ideale per chi non ha competenze elevate in materia o per chi non ha tempo da dedicare alla gestione del portafoglio in modo diretto.
, sulla base del profilo, per cui, senza che l’investitore intervenga direttamente, il robo advisor va a selezionare gli asset migliori su cui puntare, ad esempio ETF o fondi specifici.
La fase successiva è quella del monitoraggio: nel tempo il sistema va ad analizzare l’evoluzione dei mercati e la composizione degli investimenti, andando ad adeguare le operazioni in base agli obiettivi prestabiliti e ribilanciando quindi il portafoglio. Un’automazione di questo tipo permette di mantenere un profilo coerente, con interventi mirati in caso di oscillazioni del mercato anche considerevoli.
: questi aggiungono, all’automazione degli algoritmi, anche il supporto umano, tramite consulenza personalizzata o supervisione da parte di esperti in materia. Questa strategia va a combinare l’efficienza delle macchine con la competenza dei consulenti.
, ovvero la possibilità di investire senza ostacoli di ingresso, spesso con capitali iniziali bassi. I robo advisor poi, vanno a proporre automaticamente una diversificazione dei portafogli che è pensata per ridurre il rischio, fattore importante quando si considera questa soluzione.
Infine, il monitoraggio e l’ottimizzazione continua offerta da questi sistemi non va sottovalutata. I robo advisor sono particolarmente interessanti per chi non è esperto o per chi desidera una gestione trasparente nel tempo.
soluzione a costi ridotti
rispetto alle consulenze tradizionali;
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Investitori che puntano al lungo periodo, e che desiderano diversificare e automatizzare.
Per chi ha esigenze finanziarie molto complesse invece, è consigliato anche valutare una consulenza personalizzata approfondita direttamente con gli esperti o un sistema misto.
, scegliendo sempre soluzioni regolate dalle autorità finanziarie ufficiali. Moneyfarm ad esempio è stato votato per il quinto anno consecutivo come migliore servizio di consulenza finanziaria in Italia. Una scelta presa con cura ti permette di sfruttare al massimo i vantaggi di un robo advisor, massimizzando i risultati.
Novità: con Liquidità Dinamica investi la tua liquidità a breve termine e ottieni fino al 2,9% di rendimento.
Domende frequenti
Quali sono i migliori robo advisor?
Tra i robo advisor più quotati c’è Moneyfarm. Ma bisogna tenere presente che per sapere qual è il più adatto alle tue esigenze è necessario verificare i tuoi obiettivi, il rischio di investimento che vuoi affrontare, la tua capacità di spesa e la propensione all’automazione.
Come funziona il robo advisor?
Un robo advisor prevede un questionario iniziale che il cliente deve compilare indicando i propri obiettivi di investimento o di gestione del patrimonio finanziario. A questo punto gli algoritmi analizzano i dati e i mercati nel momento specifico, andando a definire portafogli coerenti con il profilo indicato. Questi sistemi automatizzati vanno poi a monitorare costantemente i risultati e a ricalibrare le operazioni in base alle oscillazioni. I robo advisor prevedono un intervento umano limitato.
Quali sono i rischi collegati ad un robo advisor?
Alcuni rischi possono esserci se il sistema non prevede di ricalibrare la strategia adottata in base alle oscillazioni del mercato, per questo è opportuno verificare in anticipo le caratteristiche di questo strumento. Altri rischi possono essere collegati ai costi (anche se solitamente bassi) o alla mancanza di intervento umano nelle operazioni.
Come crea il profilo finanziario un robo advisor?
Partendo dai dati indicati dall’investitore, tramite questionario che serve alla profilazione. In base a questi dati, l’algoritmo crea la strategia di investimento e quindi il portafoglio. In generale va a bilanciare il raggiungimento degli obiettivi stabiliti e la propensione al rischio.
Conviene scegliere un robo advisor per la propria gestione finanziaria?
Questa opzione è vantaggiosa se si desidera delegare la gestione del proprio patrimonio risparmiando sui costi (evitando quindi di spendere per una consulenza personalizzata). Ma è necessario informarsi sull’affidabilità della piattaforma ed essere specifici e precisi nella compilazione del questionario iniziale. Per situazioni complesse, è consigliato comunque rivolgersi ad un esperto che possa seguirle da vicino.
