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Moneyfarm è il più grande robo advisor in Italia, pronto a guidarti con semplicità e trasparenza nel tuo percorso di investimento online.
Investire comporta variazioni di valore: potresti ottenere meno di quanto investito. Consulta l’informativa sui rischi per dettagli.
Moneyfarm è stato votato per il quinto anno consecutivo migliore servizio di consulenza finanziaria in Italia.
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Attraverso un questionario online, definiamo gli obiettivi del tuo investimento e identifichiamo il tuo profilo di rischio.
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Il percorso di investimento
- Diversificazione
La composizione iniziale del portafoglio è fondamentale. Ci concentriamo sullo studio dei mix di Asset Class corretti per il profilo e gli obiettivi del cliente.
- Ottimizzazione dei costi
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Il nostro team di esperti è a disposizione per offrirti un supporto costante in tutte le fasi del tuo investimento online.
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Ogni giorno ci impegniamo per fare si che investire sia anche un’esperienza semplice, immediata e trasparente, dandoti accesso all’andamento del tuo investimento e alle scelte del nostro team di gestione.
Le opinioni dei nostri clienti rappresentano la misura con la quale possiamo valutare il nostro operato a questo riguardo.
Perchè affidarsi ad un Robo advisor
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Cos’è un robo advisor?
Un robo advisor è una piattaforma digitale che propone servizi che mirano alla gestione degli investimenti in modo automatizzato, ovvero con un limitato intervento umano.
Nella pratica, tramite precisi calcoli e algoritmi, queste tecnologie sono in grado di analizzare i dati finanziari e gestire portafogli personalizzati di investimento. Si tratta quindi di strumenti che rendono possibile semplificare la gestione dei risparmi tramite modalità digitale.
Oggi sono presenti molti robo advisor sul mercato, anche se propongono sistemi e costi leggermente differenti. Anche Moneyfarm è un robo advisor, per cui offriamo trasparenza, efficienza e imparzialità, oltre ad una forte personalizzazione in base agli obiettivi.
A cosa serve un robo advisor?
Vediamo nello specifico a cosa serve un robo advisor e perché è una soluzione interessante per chi deve gestire il proprio patrimonio. Questo tipo di piattaforma va a supportare l’investitore (piccolo o grande che sia) nella gestione del denaro, in particolare del patrimonio finanziario.
L’obiettivo è quello di garantire una gestione più efficiente, automatizzata e veloce rispetto alla tradizionale consulenza finanziaria. Tramite robo advisor è possibile portare avanti una strategia strutturata in base alle proprie esigenze personali, come la pianificazione di obiettivi futuri o la protezione del risparmio.
Questo tipo di tramite automatizzato, in particolare quello Moneyfarm, ti consente di:
- ✓Costruire un portafoglio diversificato e in linea con il tuo profilo di rischio;
Come funziona un robo advisor?
Andiamo a vedere nello specifico come funziona un robo advisor. La prima fase è quella della raccolta dati: il soggetto interessato deve completare un questionario messo a disposizione online, sulla sua situazione specifica.
In questo momento è l’investitore a comunicare i propri obiettivi di investimento (ad esempio accantonare una somma per la pensione, acquistare una casa e così via), evidenziando la propria propensione al rischio, ipotizzando anche l’orizzonte temporale per l’investimento.
Il robo advisor interviene nella seconda fase a profilare le richieste specifiche e a raccogliere questi dati, elaborando una strategia personalizzata e costruendo un portafoglio diversificato adatto al caso specifico. Questo avviene tramite algoritmi e sistemi automatici, con intervento limitato dei consulenti umani.
A questo punto l’investimento è automatico, sulla base del profilo, per cui, senza che l’investitore intervenga direttamente, il robo advisor va a selezionare gli asset migliori su cui puntare, ad esempio ETF o fondi specifici.
Tipologie di robo advisor
I robo advisor non sono tutti uguali e possono essere classificati in base al grado di automazione e in relazione alla strategia adottata. Indichiamo qui una suddivisione generale tra robo advisor:
- ✓robo advisor passivi: adottano strategie basate su indici esistenti, mirando a replicarli in modo da contenere il rischio. Questa strategia prevede costi più bassi, ma la rendita spesso è altrettanto limitata;
- ✓robo advisor attivi: intervengono in modo più dinamico, aggiustando frequentemente la composizione del portafoglio in risposta alle variazioni di mercato. Questa strategia può prevedere costi più elevati e con un alto livello di rischio, ma la rendita può essere più interessante;
- ✓modelli misti o ibridi: questi aggiungono, all’automazione degli algoritmi, anche il supporto umano, tramite consulenza personalizzata o supervisione da parte di esperti in materia. Questa strategia va a combinare l’efficienza delle macchine con la competenza dei consulenti.
Perché scegliere un robo advisor ?
Ma perché, rispetto ad una gestione umana, può essere vantaggioso optare per un robo advisor? Tra i vantaggi a cui abbiamo già accennato, vi è la questione della limitazione del rischio collegato a decisioni emotive: dato che ad occuparsi della gestione degli investimenti è un algoritmo, queste vengono limitate se non azzerate.
Un altro fattore da considerare è legato ai costi: le commissioni di gestione sono generalmente inferiori rispetto a quelle di una consulenza tradizionale, proprio grazie all’automazione. Moneyfarm ad esempio offre un’ottimizzazione dei costi personalizzata, in modo da non penalizzare la performance.
Un vantaggio importante di questi sistemi è l’accessibilità, ovvero la possibilità di investire senza ostacoli di ingresso, spesso con capitali iniziali bassi. I robo advisor poi, vanno a proporre automaticamente una diversificazione dei portafogli che è pensata per ridurre il rischio, fattore importante quando si considera questa soluzione.
Chi può utilizzare un robo advisor?
Un robo advisor è adatto a diversi profili, per cui può essere valutato positivamente anche da risparmiatori e investitori con obiettivi e caratteristiche diverse:
- ✓Investitori alle prime armi: chi decide di investire senza dover gestire da sé le scelte di investimento;
- ✓Risparmiatori che intendono investire, ma non hanno tempo da dedicarvi;
- ✓Chi sta cercando una soluzione a costi ridotti
Come scegliere il robo advisor più adatto?
Per individuare il robo advisor più adatto alle tue esigenze, devi considerare diversi fattori. In primis valutare quali possono essere i tuoi obiettivi di investimento e quanto vuoi rischiare nell’investire il denaro: queste informazioni sono essenziali e vanno indicate in fase iniziale, in modo che la piattaforma possa modellare strategia e portafogli in base ai tuoi scopi finanziari.
Devi poi valutare quali sono le commissioni e le spese intorno a questi strumenti, la tipologia di servizi offerti (è importante ad esempio valutare strumenti fiscali ottimizzati, il ribilanciamento automatico e l’eventuale supporto umano) oltre alla facilità d’utilizzo.
Dai la priorità poi alla reputazione delle piattaforme, scegliendo sempre soluzioni regolate dalle autorità finanziarie ufficiali. Moneyfarm ad esempio è stato votato per il quinto anno consecutivo come migliore servizio di consulenza finanziaria in Italia. Una scelta presa con cura ti permette di sfruttare al massimo i vantaggi di un robo advisor, massimizzando i risultati.
