Inizia ora a garantirti uno stile di vita futuro all’altezza delle tue aspettative: integra la tua pensione pubblica con un piano totalmente digitale e seguito per te da esperti.
Il Piano Individuale Pensionistico (PIP) Moneyfarm è un prodotto distribuito da MFM Future S.r.l.
Investire comporta variazioni di valore: potresti ottenere meno di quanto investito. Consulta l’informativa sui rischi per dettagli.
Affidati alla consulenza dei nostri esperti per individuare il piano d’investimento ideale per raggiungere i tuoi obiettivi futuri.
Nessun vincolo sulla frequenza o l’importo dei versamenti nel fondo pensione e nessun costo d’entrata, caricamento o uscita.
Deduci dal tuo reddito imponibile fino a 5.300,00 euro l’anno di versamenti sul piano pensione. Il PIP ha l’esenzione dall’imposta di bollo.
Se decidi di versare il tuo TFR in un fondo pensione, riceverai un bonus fiscale che può arrivare al 34%.
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La maggioranza dei lavoratori e delle lavoratrici è consapevole del fatto che la propria pensione pubblica avrà un valore inferiore rispetto al loro stipendio. Si tratta del gap previdenziale, ossia la differenza percentuale tra il tuo ultimo stipendio percepito come dipendente e il primo assegno pensionistico ricevuto.
Più il gap tra stipendio e pensione è alto, più sarà difficile mantenere lo stesso stile di vita una volta che sarai in pensione. Per questo è importante iniziare ad investire nella previdenza complementare.
*Fonte: Ragioneria Generale dello Stato - Le tendenze di medio-lungo periodo del sistema pensionistico - Giugno 2023
L’indicatore sintetico dei costi, calcolato secondo una metodologia standard regolata da COVIP per tutte le forme di previdenza complementare, consente di avere una visione di quanto i costi complessivi incidono ogni anno sul proprio Fondo Pensione.
| 2 anni di permanenza | 5 anni di permanenza | 10 anni di permanenza | 35 anni di permanenza |
|---|---|---|---|
| 1,62% / all'anno | 1,48% / all'anno | 1,42% / all'anno | 1,37% / all'anno |
Moneyfarm ti accompagna nel tuo percorso con un livello di supporto che si evolve con il tuo investimento e con le tue ambizioni: dalla consulenza digitale continua e personalizzata fino all’assegnazione di un Wealth Advisor dedicato.
Possiamo andare avanti ancora a raccontarti perché Moneyfarm può fare al caso tuo, ma pensiamo che il racconto di chi investe già con noi nel proprio futuro pensionistico sia ancora più utile per te.
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Modulo di trasferimento verso Moneyfarm
Modulo di riscatto/anticipazione
Modulo di trasferimento da Moneyfarm
Modulo di contribuzione TFR pregresso
Modulo di liquidazione prestazioni pensionistiche
Modulo di richiesta di variazioni dei soggetti beneficiari
Modulo di liquidazione Rendita Integrativa Temporanea Anticipata (RITA)
Il Piano Pensione Moneyfarm è un prodotto distribuito da MFM Future S.r.l.
MFM Future S.r.l.
Moneyfarm Insurance è il marchio di MFM Future S.r.l.| Sede legale: Via Antonio da Recanate, 1 20124 Milano | Tel: +39 02 450 76621 | Fax: +39 02 450 76623 | Email: info@moneyfarm.com | P.IVA e C.F. 10914800965 - Iscritta alla Sezione B del Registro Unico degli Intermediari Assicurativi con n. B000637784
Un fondo pensione è una forma di previdenza complementare oggi molto richiesta, che va ad affiancare la pensione pubblica obbligatoria. Questo sistema permette di costruire nel tempo una rendita aggiuntiva utile nel momento in cui si raggiunge l’età pensionabile.
Il suo funzionamento si basa su un meccanismo di accumulo: durante la vita lavorativa l’aderente versa contributi in modo volontario, oppure sceglie di destinare al fondo il proprio TFR, per cumulare una rendita futura.
Le somme versate vengono poi investite sui mercati finanziari secondo strategie di gestione specifiche, con livelli di rischio e rendimento variabili. Nel tempo, il capitale cresce grazie ai contributi e ai rendimenti ottenuti.
Quando arriva il momento di ricevere la pensione, ad esempio al raggiungimento dei requisiti anagrafici e contributivi per la pensione pubblica INPS, il fondo pensione si attiva sotto forma di rendita periodica. L’obiettivo del fondo pensione è quindi quello di integrare il reddito futuro e offrire una maggiore stabilità economica a chi ha terminato il periodo lavorativo. Una soluzione ottimale oggi.
Ma le somme si possono anche riscattare in anticipo, se si presentano situazioni specifiche come disoccupazione prolungata, spese sanitarie per problemi gravi o l’acquisto o ristrutturazione della prima casa.
L’adesione a un fondo pensione è aperta a una platea vasta di soggetti:
In generale non esistono restrizioni a chi può accedere ai fondi pensione, se non alcuni limiti per i fondi negoziali, che sono rivolti a categorie di lavoratori specifiche in base ai CCNL.
Questo significa che è possibile aprire un fondo di questo tipo a qualsiasi età, ma è consigliato iniziare il prima possibile, anche quando inizia la carriera lavorativa, per consentire un accantonamento maggiore di contributi.
Aprire un fondo pensione è un’operazione piuttosto semplice, che può essere effettuata direttamente presso il soggetto che lo gestisce, ad esempio con Moneyfarm.
L’adesione avviene con una rapida procedura di iscrizione, con la scelta della linea di investimento più adatta al proprio profilo di rischio. Puoi avere sempre a disposizione la consulenza degli esperti, che ti sanno indicare la soluzione di investimento migliore per il tuo caso specifico.
Una volta attivata la posizione, è possibile iniziare a versare contributi con periodicità libera o predefinita, tramite bonifico o con una trattenuta in busta paga nel caso dei lavoratori dipendenti. Da quel momento il capitale inizia a essere investito e quindi a maturare nel tempo.
La previdenza complementare prevede diverse tipologie di strumenti, che si differenziano principalmente per modalità di adesione e destinatari:
Queste tipologie di fondo hanno sempre un obiettivo previdenziale, ma si distinguono per struttura, accessibilità e modalità di gestione dei contributi. A livello di investimento, è possibile scegliere un fondo pensione totalmente azionario, obbligazionario oppure bilanciato, anche sulla base del livello di rischio specifico.
La tassazione dei fondi pensione è uno degli aspetti più interessanti della previdenza complementare e più vantaggiosi. Durante la fase di accumulo, i rendimenti maturati dal fondo sono soggetti a un’imposizione agevolata, rispetto ad altri tipi di investimenti finanziari.
Le somme versate sono soggette a una deduzione fiscale entro determinati limiti annuali, e questo va a ridurre il reddito imponibile (dal 2026 la soglia è di 5.300 euro, in precedenza era di 5.164,57 euro). I rendimenti di questi strumenti sono inoltre agevolati con tassazione al 20%.
Nella fase di pagamento, la tassazione applicata è ridotta e varia in funzione degli anni di partecipazione al fondo, con un’aliquota che diminuisce nel tempo fino a raggiungere un livello minimo dopo un periodo di lunga permanenza (ovvero scende dal 15% al 9%). Questo è vantaggioso anche se si decide di versare il TFR in un fondo di questo tipo.
Questo meccanismo premia la continuità dell’adesione e incentiva la costruzione di una posizione previdenziale di lungo periodo, favorendo un trattamento fiscale complessivamente più vantaggioso rispetto ad altre forme di investimento.
Deduci dal tuo reddito imponibile fino a 5.300,00 euro l’anno di versamenti sul piano pensione. Il PIP ha l’esenzione dall’imposta di bollo.
Se decidi di versare il tuo TFR in un fondo pensione, riceverai un bonus fiscale che può arrivare al 34%.
Il valore dell'investimento o il rendimento possono variare al rialzo o al ribasso. Un investimento è soggetto al rischio di perdita. Rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
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Moneyfarm Italia è una succursale di MFM Investment Ltd, autorizzata e regolata dalla Financial Conduct Authority (No. 629539) e iscritta all’albo delle succursali di imprese extra-UE autorizzate dalla Consob (No. 3).
Moneyfarm soddisfa i più elevati standard di performance sociale e ambientale.
Proteggiamo i tuoi dati utilizzando una connessione sicura a livello bancario, certificata da Sectigo.
È importante poter decidere come investire i propri risparmi in maniera serena e informata.
Scopri qui di seguito la documentazione e le risposte alle domande più frequenti sul Piano Pensione Moneyfarm.
In ottemperanza alla delibera COVIP del 22 dicembre 2020 “Istruzioni di vigilanza in materia di trasparenza”, dal 30 giugno è disponibile una nuova area riservata esclusivamente all tuo Piano Pensione Moneyfarm sul sito di Allianz Global Life. Tramite la nuova area riservata potrai ad esempio visualizzare l’andamento della tua posizione previdenziale, i documenti, le comunicazioni, le tue contribuzioni ed inviare richieste. Resta ferma la possibilità di continuare a gestire il tuo piano pensione anche dalla tua area personale Moneyfarm, le cui funzionalità rimarranno invariate. Per accedere a questa nuova area riservata dovrai andare sul sito
www.allianzgloballife.it seguendo il percorso Prodotti > Piano Pensione Moneyfarm > Area Personale PIP e utilizzare le credenziali ricevute per mail direttamente da Allianz.
Per modificare le credenziali è necessario accedere all'account Moneyfarm, cliccare sul menu in alto a destra in corrispondenza del tuo nome e scegliere "Impostazioni" dove si può modificare la mail e/o la password di accesso.
Per trasferire la posizione maturata presso un’altra forma di previdenza complementare devi anzitutto registrarti sul nostro sito e sottoscrivere il Piano Pensione Moneyfarm nella tua area personale. Dopo aver attivato il Piano, dovrai scaricare e compilare il Modulo di Trasferimento verso Moneyfarm e inviarlo a pensione@moneyfarm.com; il trasferimento deve essere necessariamente richiesto anche al fondo Pensione attuale tramite un Modulo di Trasferimento ad altra forma pensionistica complementare che solitamente è presente sul sito del Fondo Pensione cedente. Tieni conto che da normativa, il fondo cessionario e quello cedente hanno tempo fino a 6 mesi per completare il trasferimento.
I rendimenti generati dall’investimento sono tassati al 20% e non al 26% come gli altri investimenti; sulla quota di rendimento che deriva dal possesso di titoli di Stato e similari, la tassazione è al 12,5%.
E’ possibile richiedere delle anticipazioni sulle somme maturate nei limiti e alle condizioni stabilite dalla legge: decorsi 8 anni dall’investimento, è possibile richiedere fino al 75% per acquisto o ristrutturazione prima casa per sè o per i propri figli o fino al 30% per esigenze personali senza una specifica motivazione; in qualsiasi momento è possibile chiedere un anticipo fino al 75% anche per spese sanitarie a seguito di gravissime situazione riguardanti sè, il coniuge o i figli. In qualsiasi momento puoi reintegrare le somme percepite a titolo di anticipazione effettuando versamenti aggiuntivi al fondo.
La RITA è una nuova forma di prestazione per richiedere in anticipo il capitale maturato (o parte di esso), che viene erogato in rate dall’accettazione della richiesta e fino al raggiungimento dell’età per la pensione di vecchiaia. L' opzione RITA è praticabile solo se sono soddisfatti i seguenti requisiti: il richiedente deve essere iscritto da almeno 5 anni a una forma di previdenza complementare, ha maturato almeno venti anni di contributi, ha cessato l’attività lavorativa e gli mancano meno di 5 anni per raggiungere l’età per la pensione di vecchiaia.
In caso di decesso dell'aderente durante il periodo di accumulo, l'intera posizione individuale maturata è riscattata dagli eredi o, se indicati, dai beneficiari; è possibile modificare la scelta anche dopo la sottoscrizione del Piano Pensionistico La posizione individuale che viene erogata agli eredi o ai beneficiari indicati è maggiorata di una quota pari al 1%, se il decesso avviene entro il 65° anno di età, ovvero allo 0,1% per età superiori.
La prestazione pensionistica può essere erogata dal momento in cui maturi i requisiti di pensionamento, a condizione di aver partecipato per almeno cinque anni a forme pensionistiche complementari. La pensione integrativa può essere erogata in forma di rendita, oppure parte in rendita e parte in capitale (fino ad un massimo del 50%). La prestazione può essere erogata interamente sotto forma di capitale nel caso in cui la rendita non raggiunga l'importo minimo stabilito dalla legge.
Riteniamo che l'obiettivo di lungo termine del nostro Fondo Pensione renda ancora più opportuno porre una maggiore attenzione alla selezione di aziende con minori esternalità negative, come le loro emissioni di CO2 e le loro controversie sociali, fattori che potrebbero essere influenzati a maggior ragione con strategie di lungo termine.
Se ritieni che le caratteristiche della linea di investimento scelta non sono più adeguate rispetto alle tue esigenze di investimento, puoi passare ad un'altra linea di investimento coerente con il tuo profilo. Il cambio può essere fatto dopo almeno un anno di permanenza o dall’ultima riallocazione e va richiesto scrivendo una mail a pensione@moneyfarm.com; un consulente ti indicherà le linee di rischio coerenti con il tuo profilo e su tua indicazione proseguiremo alla modifica a stretto giro.
Per scegliere il comparto di investimento bisogna considerare diversi fattori come l'orizzonte temporale dell'investimento e la propensione al rischio. Grazie alla compilazione di un questionario, ti verrà suggerito il comparto di investimento più adeguato al raggiungimento dei tuoi obiettivi. E' possibile investire solo su una linea di investimento.
Il PIP è esente dall'imposta di bollo dello 0,2% annuale.
La prestazione sotto forma di rendita o di capitale che deriva dai contributi non dedotti è esente dalla tassazione. Sulla parte rimanente, costituita dai contributi dedotti o dal TFR versato, l'aliquota è pari al 15% e si riduce dello 0,3% per ogni anno di partecipazione alla forma pensionistica successivo al 15°, con uno sconto massimo del 6%.
Il PIP é uno strumento di pensione complementare di tipo integrativo, ovvero la previdenza volontaria che si va ad aggiungere a quella obbligatoria prevista dalla legge. E' uno strumento di accumulo del capitale che permette di distribuire i proventi attraverso una rendita vitalizia (o in altre forme) al raggiungimento dell’età pensionabile.
MFM Future srl è una società di brokeraggio assicurativo del gruppo Moneyfarm.
Possono sottoscrivere il Fondo Pensione Moneyfarm tutti i lavoratori, ma anche chi è inoccupato e i pensionati, purchè si iscrivano almeno un anno prima del raggiungimento dei requisiti per la pensione di vecchiaia.
Non è possibile far aderire un minore o un familiare fiscalmente a carico, ma è possibile indicarli come beneficiari.
Il Fondo Pensione Moneyfarm è un piano individuale pensionistico di tipo assicurativo regolato dalla COVIP, Commissione di Vigilanza sui Fondi Pensione, ed è istituito dalla compagnia di assicurazioni Allianz Global Life, una società del gruppo Allianz. Lavoriamo a stretto contatto con i nostri partner e le autorità di controllo per garantire la migliore gamma di portafogli per i nostri clienti, in tutta sicurezza.
Non c'è un investimento minimo iniziale, nè un contributo minimo mensile. Puoi scegliere liberamente quando e quanto versare.
I PIP sono costituiti sotto forma di patrimoni separati da quello dell'impresa che li istituisce e non possono essere utilizzati per soddisfare i creditori dell'impresa, in caso di fallimento di quest'ultima.
Il Fondo Pensione Moneyfarm prevede una commissione di gestione annua pari a 1,25%, indipendentemente dalla linea di gestione scelta e un costo amministrativo annuo di 10 euro. Non ci sono costi di caricamento, trasferimento, cambio linea, riscatto e anticipazione.
Per modificare la tua residenza è necessario inviare richiesta tramile mail a pensione@moneyfarm.com, allegando un documento di identità, una bolletta o un estratto conto con la nuova residenza.
Il costo di piattaforma si applica solo alle soluzioni Wealth in consulenza (Gestione Patrimoniale, Fondo Pensione, Moneyfarm Sicura e Mercato Primario), il costo di piattaforma copre l’amministrazione del conto (incluse le incombenze fiscali), e l’accesso agli strumenti online per monitorare il tuo investimento. Se investi solo in un Fondo Pensione Moneyfarm il costo di piattaforma è azzerato, mentre se investi nel Fondo Pensione e in altre soluzioni, questo costo è ridotto.
Per versare il TFR maturando nel Piano Pensione Moneyfarm devi anzitutto registrarti sul nostro sito e SOTTOSCRIVERE il Piano Pensione Moneyfarm nella tua area personale. Dopo aver ATTIVATO il PIANO PENSIONE, dovrai scaricare e compilare il Modulo di Contribuzione TFR e inviarlo a pensione@moneyfarm.com. Per quanto riguarda il TFR pregresso, devi prima verificare con l'azienda l'effettiva possibilità di trasferirlo ad un Fondo Pensione e poi inviare il Modulo di Contribuzione TFR pregresso a pensione@moneyfarm.com.
La prestazione pensionistica derivante da contributi non dedotti è esente da tassazione; per comunicarci i contributi non dedotti, devi inviare a pensione@moneyfarm.com il modulo "Contributi non dedotti" presente sul sito entro il 31/12 dell'anno successivo a quello in cui è avvenuto il versamento.
Per modificare i beneficiari del tuo Fondo Pensione è necessario scrivere a pensione@moneyfarm.com dalla mail collegata al tuo account Moneyfarm, indicando di voler cambiare i beneficiari; ti invieremo un modulo da compilare e restitire alla suddetta mail.
I costi vengono addebitati con cadenza mensile. Il valore della commissione di gestione è pari alla media del controvalore giornaliero del portafoglio, moltiplicata per il costo del servizio giornaliero. Il controvalore giornaliero del portafoglio è dato dalla somma del controvalore degli ETF e la liquidità compresa nel portafoglio. Il costo di piattaforma è pari a 1.49 euro e applicato una sola volta in caso di investimento in una o più delle soluzioni Wealth (Gestione Patrimoniale, Fondo Pensione, Moneyfarm Sicura, Mercato Primario).
Se investi solo in un Fondo Pensione Moneyfarm il costo di piattaforma è azzerato, mentre se investi nel Fondo Pensione e in altre soluzioni, questo costo è ridotto.
La commissione di gestione comprende la gestione attiva del portafoglio, il costo del servizio di consulenza e supporto digitale in piattaforma, la transazione e la custodia degli strumenti e non comprende il costo degli ETF, imposte e tasse e il costo unico mensile di piattaforma di €1,49.
Per modificare il numero di telefono è necessario inviare richiesta dall'indirizzo email collegato al tuo account Moneyfarm, a pensione@moneyfarm.com.
Per fare un reclamo puoi inviare una mail a pensione@moneyfarm.com o mfmfuture@legalmail.it dall'indirizzo email collegato all'account Moneyfarm, scrivendo una chiara e sintetica esposizione dei fatti e il motivo della lamentela.
Per leggere i nostri approfondimenti e vedere i video-contenuti sull'argomento pensione e previdenza complementare visita la pagina https://www.moneyfarm.com/it/pip-fondo-pensione/. Sulla pagina parliamo dei vantaggi del fondo pensione, TFR, riscatto di laurea e di altri argomenti utili in materia di previdenza complementare.
Ogni anno è possibile dedurre i contributi versati fino a 5.300,00 euro: questo vuol dire che quanto investito nel PIP andrà a ridurre la base imponibile Irpef. Non si considera invece la quota del Tfr eventualmente dedicata all’investimento pensionistico. Nell'area personale, sezione Documenti>Pensione sarà annualmente caricata la certificazione fiscale attestante i contributi volontari versati da utilizzare in fase di dichiarazione dei redditi.
È possibile riscattare il 50% della posizione maturata a seguito di cessazione dell’attività lavorativa che comporti l'inoccupazione per un periodo non inferiore a 12 mesi e non superiore a 48 mesi oppure in caso di ricorso del datore di lavoro a procedure come mobilità/cassa integrazione ordinaria o straordinaria.
È possibile riscattare l'intera posizione maturata a seguito di cessazione dell’attività lavorativa che comporti l'inoccupazione prolungata per un periodo superiore a 48 mesi, in caso di invalidità permanente che comporti la riduzione della capacità di lavoro a meno di un terzo oppure in caso vengano meno i requisiti di partecipazione. In quest'ultimo caso è possibile riscattare oppure trasferire l’intera posizione ad altro intermediario.
Il riscatto totale si configura con una liquidazione del 100% della posizione e conseguente chiusura del piano.
Per chiedere un riscatto è necessario inviare a pensione@moneyfarm.com il modulo di riscatto/anticipazione presente sul sito.
Nel caso di riscatto totale per perdita di requisiti, si applica una ritenuta a titolo di imposta pari al 23%.
Per gli altri casi previsti da normativa sia in caso di riscatto totale che
parziale si applica una ritenuta a titolo di imposta con aliquota al 15%,
ridotta dello 0,30% per ogni anno eccedente il quindicesimo di
partecipazione, con un limite massimo di riduzione del 6%.
Nei casi di anticipazione per acquisto o ristrutturazione prima casa per sé o per i propri figli o nel caso di anticipazione per altri motivi che non prevedano una specifica motivazione, si applica una ritenuta a titolo di imposta pari al 23%.
Nel caso invece di anticipazione per spese sanitarie straordinarie per sé, il coniuge o i figli, è prevista una ritenuta a titolo di imposta con aliquota al
15%, ridotta dello 0,30% per ogni anno eccedente il quindicesimo di partecipazione, con un limite massimo di riduzione del 6%.
In questo caso è necessario verificare di aver compilato integralmente ed inviato il relativo modulo per il versamento del TFR pregresso o maturando all’indirizzo: pensione@moneyfarm.com e di aver ricevuto conferma dell’invio documentazione ad Allianz Global Life.
Con il proprio datore di lavoro è opportuno verificare che il datore stesso abbia completato la registrazione al portale delle aziende ed eseguito le istruzioni contenute nella comunicazione email che ha ricevuto da AGL per il versamento del TFR.
Si specifica infine che il versamento del TFR potrebbe essere eseguito dal datore con cadenza differente da quella mensile; anche questo aspetto è verificabile direttamente con il datore di lavoro.
Puoi esercitare il diritto di recesso entro trenta giorni dalla data di conclusione del contratto. Puoi esercitare il diritto di recesso direttamente dalla tua area riservata compilando e sottoscrivendo il modulo che ti verrà fornito. Nel caso in cui scegli questa opzione trasmetteremo senza ritardo una conferma di ricevimento del recesso su un supporto durevole (ad esempio tramite posta elettronica). In alternativa, puoi scaricare e compilare il modulo di recesso e inviarlo a pensione@moneyfarm.com
