Missione pensione

Scopri i 7 vantaggi della pensione integrativa per prendere subito il controllo del tuo futuro.

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Mutualità

Una pensione di scorta, per sempre e flessibile

Una pensione integrativa ti garantisce una pensione di scorta sulla quale potrai contare per tutta la vita. In caso di necessità potrai avere anticipazioni e quando smetterai di lavorare potrai scegliere se avere una rendita vitalizia, un capitale o una rendita temporanea.

Il contributo datoriale

Chi ce l’ha, lo sa. Un rendimento del 100%.

Per ogni euro che versi, il tuo datore di lavoro ne aggiunge un altro sul fondo pensione convenzionato, con un rendimento del 100%! Il TFR ed altri contributi aggiuntivi possono invece essere versati su qualunque altra pensione integrativa.

Il tempo

Prima si inizia, maggiori saranno i vantaggi

Fino al 277% di rendita in più, se inizi oggi la tua pensione integrativa e non aspetti ancora (Vedi tabella). Il tempo è il più grande alleato – gratuito – che hai a disposizione: prima inizi, maggiori saranno i risultati, grazie ai rendimenti finanziari ed alle agevolazioni fiscali.

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Pensione integrativa netta mensile ottenibile a 67 anni versando 200 euro al mese, linea bilanciata

Età30 anni40 anni50 anni60 anni
se inizi tra 5 anni494€273€122€16€
se inizi OGGI637€373€188€62€
se avessi iniziato 5 anni fa802€494€273€122€
differenza % aspettando 5 anni29%37%55%277%
massima differenza %62%81%124%642%

Pensione integrativa netta mensile ottenibile a 67 anni versando 200 euro al mese, linea bilanciata

Elaborazioni smileconomy  ottobre 2021 - Stime con metodo rolling ex-post delle ultime 240 osservazioni mensili, per intervalli di 120 mesi, su livello di probabilità al 50%; linea bilanciata 30% FTSE EMU Government Bond Index - 70% MSCI World; costi medi ISC fondi aperti - COVIP 2020, in funzione della durata; coefficienti di trasformazione in rendita IPS55 TT0%; tutti i valori sono al netto della fiscalità ed espressi in termini reali, al netto dell'inflazione

Come abbiamo calcolato queste stime

Elaborazioni smileconomy  ottobre 2021 - Stime con metodo rolling ex-post delle ultime 240 osservazioni mensili, per intervalli di 120 mesi, su livello di probabilità al 50%; linea bilanciata 30% FTSE EMU Government Bond Index - 70% MSCI World; costi medi ISC fondi aperti - COVIP 2020, in funzione della durata; coefficienti di trasformazione in rendita IPS55 TT0%; tutti i valori sono al netto della fiscalità ed espressi in termini reali, al netto dell'inflazione

I mercati

Soprattutto per chi ha più tempo e risorse limitate da investire

Fino al 42% di pensione integrativa in più se scegli un profilo di rischio coerente con il tuo orizzonte temporale (Vedi tabella). Soprattutto per chi ha più tempo di fronte a sé, una linea di investimento con maggiore componente azionaria potrà avere un rendimento medio atteso più elevato.

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Pensione integrativa netta mensile ottenibile a 67 anni versando da oggi 200 euro al mese

Età30 anni40 anni50 anni60 anni
rischio basso491€303€161€59€
rischio medio-alto699€396€195€63€
differenza %42%31%21%7%

Pensione integrativa netta mensile ottenibile a 67 anni versando da oggi 200 euro al mese

Come abbiamo calcolato queste stime

Elaborazioni smileconomy ottobre 2021 - Stime con metodo rolling ex-post delle ultime 240 osservazioni mensili, per intervalli di 120 mesi, su livello di probabilità al 50%; linea rischio basso 100% FTSE EMU Government Bond Index, linea rischio alto 100% MSCI World; costi medi ISC fondi aperti - COVIP 2020, in funzione della durata; coefficienti di trasformazione in rendita IPS55 TT0%; tutti i valori sono al netto della fiscalità ed espressi in termini reali, al netto dell'inflazione

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La fiscalità

L’incentivo che lo Stato offre a chi integra la propria pensione

Tra i 912 e i 1.032 euro all’anno di risparmio fiscale, per chi deduce i propri versamenti in una previdenza integrativa, grazie agli incentivi da anni previsti dalla normativa (Vedi tabella). Un risparmio che, cumulato fino al momento della pensione, può valere oltre 38.000 euro, che potrai reinvestire per altri tuoi obiettivi.

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Beneficio fiscale annuo e complessivo versando 200 euro al mese fino all’età di 67 anni

Etàreddito 2.000 euro nettireddito 3.000 euro nettireddito 4.000 euro netti
30 anni34.029€37.369€38.184€
40 anni24.624€27.049€27.864€
50 anni15.504€16.745€17.544€
60 anni6.384€6.888€7.224€
annuo912€984€1.032€
Età30 anni40 anni50 anni60 anniannuo
reddito 2.000 euro netti34.029€24.624€15.504€6.384€912€
reddito 3.000 euro netti37.369€27.049€16.745€6.888€984€
reddito 4.000 euro netti38.184€27.864€17.544€7.224€1.032€

Elaborazioni smileconomy ottobre 2021 su legislazione vigente

Beneficio fiscale annuo e complessivo versando 200 euro al mese fino all’età di 67 anni (Elaborazioni smileconomy ottobre 2021 su legislazione vigente)

Il TFR

L’incentivo che lo Stato offre a chi integra la propria pensione

Fino al 124% di ricchezza in più, se decidi di investire il tuo TFR in una pensione integrativa, invece di lasciarlo in azienda (Vedi tabella). Ma anche maggiore flessibilità: le anticipazioni con una pensione integrativa sono maggiori e più libere.

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Differenza tra lasciare il TFR in azienda, oppure investirlo (maturato e maturando) in una linea bilanciata, dai 25 fino ai 67 anni; reddito 2.000 euro netti; aziende fino a 50 dipendenti

Etàcapitale in TFRcapitale equivalente in fondo pensione *differenza %
30 anni111.638€250.127€124%
40 anni105.991€222.960€110%
50 anni95.019€183.535€93%
60 anni78.677€135.280€72%
Età30 anni40 anni50 anni60 anni
capitale in TFR111.638€105.991€95.019€78.677€
capitale equivalente in fondo pensione *250.127€222.960€183.535€135.280€
differenza %124%110%93%72%

Differenza tra lasciare il TFR in azienda, oppure investirlo (maturato e maturando) in una linea bilanciata, dai 25 fino ai 67 anni; reddito 2.000 euro netti; aziende fino a 50 dipendenti

* Quanto maturato in un fondo pensione può essere ritirato sempre al 50% in forma di capitale, sempre al 100% in forma di RITA (Rendita Integrativa Temporanea Anticipata) e solo in alcune circostanze al 100% in forma di capitale

Come abbiamo calcolato queste stime

Elaborazioni smileconomy ottobre 2021 - Stime con metodo rolling ex-post delle ultime 240 osservazioni mensili, per intervalli di 120 mesi, su livello di probabilità al 50%; linea bilanciata 30% FTSE EMU Government Bond Index - 70% MSCI World; costi medi ISC fondi aperti - COVIP 2020, in funzione della durata; coefficienti di trasformazione in rendita IPS55 TT0%; tutti i valori sono al netto della fiscalità ed espressi in termini reali, al netto dell'inflazione

Il valore della consulenza

Quanto valgono tutti questi consigli?

Una ricchezza maggiore fino a 10,7 volte se pianifichi il tuo futuro usando i vantaggi a tua disposizione! (Vedi tabella) Ci sono scelte che possono fare la differenza per il tuo benessere futuro.

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Pensione integrativa netta mensile ottenibile a 67 anni versando 200 euro al mese: differenza tra usare o meno gli alleati tempo, mercati, fiscalità

Etàsenza consulente*con consulente**differenza
30 anni392€1.235€3,1 volte
40 anni227€736€3,2 volte
50 anni109€393€3,6 volte
60 anni16€173€10,7 volte
Età30 anni40 anni50 anni60 anni
senza consulente*392€227€109€16€
con consulente**1235€736€393€173€
differenza3,1 volte3,2 volte3,6 volte10,7 volte

Pensione integrativa netta mensile ottenibile a 67 anni versando 200 euro al mese: differenza tra usare o meno gli alleati tempo, mercati, fiscalità

*inizio tra 5 anni linea rischio basso non reinvesto deduzione
**inizio 5 anni fa linea rischio alto reinvesto deduzione

Come abbiamo calcolato queste stime

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Domande e Risposte

Le tue domande quotidiane devono trovare risposta per permetterti di prendere il controllo del tuo futuro.

Quando potrò smettere di lavorare?

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Abbiamo mai pensato a quando ci piacerebbe smettere di lavorare ? Vale anche la risposta “oggi”...

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Quanto potrò avere di pensione?

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In media un dipendente riceverà una pensione compresa tra il 60% ed il 70% del suo stipendio. Un autonomo tra il 40% ed il 50%. E tu?

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Quali vantaggi mi dà un fondo pensione?

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La pensione di scorta che può darci un fondo pensione o un Piano Integrativo Pensionistico (PIP) ci seguirà per tutta la vita...

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Perché devo pensare alla mia pensione?
Quando potrò smettere di lavorare?
Quanto potrò avere di pensione?
Quando potrò andare in pensione?
Il riscatto di laurea mi conviene?
Quota 100 mi conviene?
Opzione donna mi conviene?
Quali vantaggi mi dà un fondo pensione?

Il progetto di educazione previdenziale Moneyfarm-Progetica

Nessun progetto di vita né la nostra condizione finanziaria presente e futura possono prescindere da una riflessione sui tempi del fine lavoro e sulle risorse che avremo a disposizione.

In questa prima parte del progetto di ricerca dedicato alla previdenza che stiamo svolgendo insieme a Progetica illustriamo, numeri alla mano, perché è così urgente pensare alla pensione e quali risorse sono alla portata di tutti i cittadini fin da ora. Presentiamo inoltre lo stato dell’arte della previdenza complementare in Italia nella speranza di aiutarvi a considerare sotto una nuova luce le vostre scelte presenti e future.

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Guarda le nostre pillole video

Tasso di sostituzione: cos’è e perché è importante

Non basare le tue stime future sulla legislazione corrente. Ecco 3 regole d’oro per non dover rivedere il tuo stile di vita in pensione.

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I vantaggi fiscali della pensione integrativa

Deducibilità dei versamenti, tassazione agevolata sulle rendite finanziarie, aliquota vantaggiosa applicata alla prestazione: parliamo di benefici fiscali.

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Dove destinare il Trattamento di fine rapporto

Il TFR rappresenta una grande opportunità, ecco come utilizzarlo al meglio per farlo fruttare quanto potrebbe.

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Previdenza complementare: come funziona, quale scegliere e che rendimenti ottenere

In un epoca in cui i contributi versati dai più giovani servono a pagare gli assegni di chi è già in pensione, è il caso di ragionare su come funziona la pensione integrativa e capire se può fare al caso tuo...

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Pensione pubblica messa a dura prova dalla crisi

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Incertezza sulla pensione per gli italiani post Covid

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Giovanni Daprà presenta a Gianfranco Ursino il nuovo Piano Pensione Moneyfarm.

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