Aktives Risikomanagement der Allianz
FAQ
Haben Sie Fragen rund um Moneyfarm? Werfen Sie einen Blick in unser umfangreiches FAQ. Natürlich können Sie sich auch an unsere Kundenbetreuung wenden – per Telefon unter der 069 3807 6632 oder per E-Mail an service@moneyfarm.de
Allgemein
Bei Moneyfarm gibt es einen Mindestanlagebetrag in Höhe von 5.000€. Sparpläne sind ab 50€ möglich, aber nur, wenn zuvor mindestens 5000€ angelegt wurden.
Wie sind die Kündigungsfristen?Ihr Geld ist immer flexibel verfügbar, da es bei Moneyfarm keine Mindestlaufzeiten gibt – Sie können jederzeit Geld aus Ihrem Konto auszahlen (oder auch eines oder sogar alle Ihre Sparziele vollständig löschen und Ihre gesamten Ersparnisse abziehen), falls Sie einmal spontan Liquiditätsbedarf haben oder mit Moneyfarm insgesamt nicht mehr zufrieden sein sollten.
Ganz egal, welches Zieldatum Sie für Ihre persönlichen finanziellen Ziele ursprünglich angegeben haben, es stellt niemals eine Mindestlaufzeit dar. Die Überweisung findet automatisch auf Ihre hinterlegte Referenzbankverbindung statt. Für die Abwicklung und anschließende Überweisung sollten Sie mit ungefähr einer Woche Bearbeitungszeit rechnen. Die Preisfeststellung erfolgt jedoch immer zum nächstmöglichen Zeitpunkt.
Besteht die Möglichkeit eines persönlichen Gesprächs?Sie sind sich nicht sicher und würden gerne nochmal persönlich mit jemandem zu Ihrer geplanten Geldanlage oder dem empfohlenen Portfolio sprechen? Immer gern! Sie erreichen unseren Kundenservice per Telefon unter der 069 3807 6632 oder per E-Mail: service@moneyfarm.de
Im Raum Frankfurt stehen wir auch für persönliche Gespräche zur Verfügung.
Besteht die Möglichkeit, Freunde und Bekannte zu werben?Sie können jederzeit Freunde und Bekannte zu Moneyfarm einladen. Teilen Sie einfach Ihre persönlichen Codes mit Ihren Freunden und erhalten Sie bis zu drei Freimonate. Der Geworbene profitiert ebenfalls und erhält ganze sechs Freimonate.
Ihre persönlichen Werbecodes finden Sie hier.
Hat Moneyfarm auch eine App für meine Geldanlage?Ja, es gibt die Moneyfarm-App für iOS und Android.
Die App bietet den vollen Funktionsumfang der Webanwendung und komfortablere Log-In-Möglichkeiten wie PIN oder Fingerprint.
Wie funktioniert der Sparplan?Sie können monatlich Geld auf Ihr Depotkonto einzahlen und so zum Sparen zurücklegen. Der entsprechende Betrag wird jeweils zum 15. des Monats abgebucht. Sparpläne bzw. Änderungen am bestehenden Sparplan müssen bei uns zum 12. eingehen, um berücksichtigt werden zu können.
Wie wird das richtige Investment für mich ausgesucht?Als Vermögensverwalter ist es unsere Aufgabe, Ihnen einen Portfolio zu empfehlen, das zu Ihnen passt. Hierfür haben wir unseren Anlageassistenten entwickelt, der mittels weniger Fragen Ihre persönliche Gesamtsituation erfasst und hierbei die Risikotragfähigkeit und -neigung beurteilt. Anschließend erhalten Sie eine Auswertung und die zu Ihren Antworten passende Anlagestrategieempfehlung.
Kann man bei Moneyfarm vermögenswirksame Leistungen anlegen?Leider besteht diese Möglichkeit nicht. Bei zulagenberechtigten Verträgen über vermögenswirksame Leistungen werden die angesparten Guthaben in Fonds für eine Frist von sechs Jahren für Verkäufe gesperrt. Es widerspricht unseren Grundsätzen, wenn Sie über einen längeren Zeitraum nicht einfach an Ihr Geld kommen.
Wie werden die Anlagestrategien bei Moneyfarm steuerlich betrachtet?Die depotführende Stelle für Ihr Moneyfarm-Konto ist eine inländische Bank (die FFB) und kann daher eventuell anfallende Steuern für in Deutschland steuerpflichtige Anleger direkt an das Finanzamt abführen. Sie erhalten also den vollen Service, den Sie bereits von Ihrer Hausbank kennen und können neben einem Freistellungsauftrag auch eine NV-Bescheinigung einreichen, sowie den Einbehalt der Kirchensteuer oder eine Verlustbescheinigung beauftragen. Sprechen Sie hierfür gerne unsere Kundenbetreuung an.
Kann ich als Ausländer bei Moneyfarm investieren?Moneyfarm Deutschland weist die Besonderheit auf, seinen Service nicht nur auf deutsche Staatsbürger oder auf in Deutschland wohnhafte Bürger zu beschränken: Bei Moneyfarm Deutschland können sich Anleger nahezu aller Nationalitäten anmelden. Die einzigen Ausnahmen sind Bürger mit US-amerikanischer oder nordkoreanischer Staatsangehörigkeit bzw. Wohnsitz oder Steuerpflicht in diesen Ländern.
Für alle anderen Nationalitäten ist die einzige Voraussetzung neben der Volljährigkeit ein lastschriftfähiges SEPA-Konto als Referenzkonto, um die Online-Funktionen nutzen zu können (Ein-und Auszahlen). Einzahlungen können auch per Überweisung von anderen Konten erfolgen, aber ein SEPA-Konto ist für die Registrierung notwendig, da es für die Auszahlung benötigt wird.
Es erfolgt keine Doppelbesteuerung: Ausländische Kunden werden bei unserer Partnerbank als Steuerausländer geführt und müssen sich selbst um die Besteuerung in ihrem Heimatland kümmern. Daher muss immer die aktuell gültige Steuernummer im Wohnsitzlandes bzw. Steuerlandes angegeben werden.
Hier finden Sie mehr Informationen für das Investieren bei Moneyfarm als Expat (auf Englisch).
Was ist ein Vermögensverwalter?Im Gegensatz zur Vermögens- oder Anlageberatung werden bei der Vermögensverwaltung nicht nur Anlageratschläge erteilt, sondern Anlageentscheidungen auch eigenständig durch den Vermögensverwalter, also Moneyfarm, getroffen. So erteilen Sie beispielsweise Moneyfarm den Auftrag, 10.000€ zu investieren und Moneyfarm entscheidet dann eigenständig, in welche Finanzinstrumente das Geld investiert wird – natürlich nur im Rahmen der vereinbarten Anlagerichtlinien.
Wer ist die Partnerbank?Unsere Partnerbank ist die FFB (FIL Fondsbank GmbH), eine der drei großen Fondsbanken in Deutschland und eine Tochter des weltweit tätigen Unternehmens Fidelity Investments. Sie verwaltet ca. 600.000 Kundendepots mit Einlagen von über 20 Mrd. Euro. Die FFB ist eine gemäß §1 KWG regulierte deutsche Bank und Mitglied im Einlagensicherungsfonds des deutschen Bankenverbandes. Alle Anlagen liegen bei unserer Partnerbank als sogenanntes Sondervermögen getrennt vom restlichen Bankvermögen. Das heißt: im sehr unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz könnten Sie Ihre Wertpapiere einfach auf eine andere Bank übertragen lassen. Selbst wenn es Moneyfarm eines Tages nicht mehr geben sollte, können Sie jederzeit auf Ihre Anlagen bei der FFB zugreifen – ohne Kosten oder sonstige Nachteile.
Mehr Informationen zu der FFB finden Sie hier.
Investmentstrategie
Als Vermögensverwalter sind wir verpflichtet, Ihnen ein geeignetes Produkt anzubieten. Hierfür haben wir unseren Anlageassistenten entwickelt, um Ihnen zu Beginn der Geschäftsbeziehung eine geeignete Anlagestrategie zu empfehlen.
Da sich im Laufe der Zeit immer wieder Dinge ändern, können wir diese Änderungen nun auch für Ihre Empfehlung berücksichtigen. Hierzu haben unsere Kunden die Möglichkeit, ihre persönlichen Daten zur Risikotragfähigkeit und Risikoneigung zu aktualisieren. So sind wir auf dem neuesten Stand und unsere Kunden immer sicher, dass die Anlage noch zu ihnen passt.
Das Einrichten oder Ändern der monatlichen Abbuchung funktioniert mit wenigen Klicks. Einfach im gewünschten Sparziel auf das Wort „bearbeiten“ klicken und die „Monatliche Sparrate“ nach Ihren Wünschen anpassen. Speichern Sie die Änderung und bestätigen Sie diese anschließend. Damit es zu keiner Überschneidung kommt, sollten Änderungen mindestens drei Bankarbeitstage vor der nächsten Abbuchung vorgenommen werden.
Welche Risiken gibt es?Bei Moneyfarm investieren Sie in aktive und passive Fonds in über 10.000 Einzelwerte am Kapitalmarkt. Hierbei werden u. a. Aktien, Unternehmens-, Staatsanleihen und Immobilien berücksichtigt, um die weltweiten Kapitalmärkte bestmöglich abzubilden. Dadurch wird das Risiko sehr breit gestreut.
Grundsätzlich ist eine Anlage am Kapitalmarkt immer mit unterschiedlichen Risiken verbunden. Daher empfehlen Verbraucherschützer oft einen langfristigen Anlagehorizont von mindestens acht Jahren, um somit zum Beispiel das Risiko von Kursverlusten zu minimieren. Mehr Details finden Sie in unserem Risikohinweis.
Was soll ich machen, wenn sich meine Anlagestrategie anders entwickelt als erwartet?Moneyfarm ist eine Geldanlage am Kapitalmarkt, die eine langfristige Perspektive erfordert (> 8 Jahre). Kurzfristig sind Kursschwankungen daher völlig normal. Wenn Sie es können, sollten Sie diese Schwankungen „aussitzen“.
Historisch wurden selbst größere Schwankungen über die folgenden 5 – 10 Jahre fast immer ausgeglichen. Übrigens: kurzfristige Schwankungen nach unten haben für Sie bei einem monatlichen Sparplan sogar den Vorteil, dass Sie zu günstigeren Kursen zwischenzeitlich Fondsanteile erwerben. Aufgrund dieses sogenannten Cost-Average-Effects ist es besonders wichtig, dabei zu bleiben.
Wie kann ich das Portfolio wechseln?Kunden der Vermögensverwaltung können ihr Portfolio innerhalb ihres ermittelten maximalen Risikos wechseln. Bei einem Wechsel wird das gesamte angelegte Vermögen sowie das Anlageziel in das neu gewählte Portfolio überführt. Es ist auch möglich, in mehrere Portfolios gleichzeitig zu investieren.
Hinweis: Bei einem Portfoliowechsel ist, um die neue Zielallokation zu erreichen, ein Rebalancing nötig – dies kann einige Tage in Anspruch nehmen.
Was sind die Voraussetzungen für die ausgewählten Fonds?Wir haben feste Mindestkriterien, die ein Fonds oder ETF erfüllen muss, damit wir ihn in unser Portfolio aufnehmen.
Um die Fonds/ETFs auszuwählen, untersuchen wir laufend weit über 3.000 in Deutschland zugelassene Fonds/ETFs nach klaren, objektiven Kriterien:
- Spezifische Märkte
- Aktiver vs. passiver Investmentansatz
- Fondsvolumen
- Fondsperformance und Risikomanagement
- Investmentteam
- Investmentphilosophie
- Corporate Governance und ESG
- Laufende Gebühren
Beim Rebalancing geht es, wie das Wort es schon vermuten läßt, um die Einhaltung der Balance des gewählten Portfolios. Denn die einzelnen Fonds entwickeln sich mit der Zeit unterschiedlich, was zu einem Ungleichgewicht führen kann. Damit entspricht die gewählte Anlagestrategie nicht mehr der in der Anlagerichtlinie beschriebenen Gewichtung. Sie können somit ungewollt ein höheres oder niedrigeres Risiko im Portfolio haben. Aus diesem Grund ist das Rebalancing wichtig. Hierbei werden die übergewichteten Fondsanteile veräußert, um damit die untergewichteten Fonds nachzukaufen. Als Vermögensverwalter haben wir die Möglichkeit, das Rebalancing individuell auszuführen, wenn es wirklich notwendig ist.
Wir haben den Anspruch, durchschnittlich einmal im Quartal die Allokationen unserer Kunden anzupassen. Treibend ist hierfür aber der Bedarf, sodass wir häufiger und weniger häufig aktiv werden können, je nach Marktphase. Es laufen tägliche Routinen und Checks, ob wir aktive Eingriffe in die Allokation vornehmen sollten. Im Rahmen der aktiven Eingriffe adressieren wir auch Rebalancing-Bedarfe der Kunden.
Bei Einzahlungen wie z.B. einer monatlichen Sparrate erfolgt automatisch ein sog. „Smart-Rebalancing“. Das bedeutet, dass der Investitionsbetrag so angelegt wird, dass sich Ihr Portfolio der Ziel-Allokation wieder annähert. Es können also alle Fonds der Portfoliostruktur oder auch nur einzelne Fonds erworben werden.
Welche alternativen Investments nutzt Moneyfarm? Dienen alternative Investments nur der Absicherung des Portfolios oder können sie in Zukunft auch Renditetreiber sein?Grundsätzlich sind alternative Investments für ein breit diversifiziertes Portfolio sehr wichtig; daher ist eigentlich kaum etwas wirklich „alternativ“, sondern im Anlageuniversum sollte prinzipiell alles möglich sein, was zum jeweiligen Investor und dem entsprechenden Rendite/Risiko/Liquiditäts-Profil passt.
Im aktuellen Umfeld mit weiterhin sehr hoher Unsicherheit und hoher Volatilität sehen wir wie viele ansonsten unkorrelierte Assets plötzlich einen zunehmende Gleichlauf entwickeln (mehr Infos hier). Darüber hinaus ist auch die Liquidität der Investments und deren potentielle Einschränkung in turbulenten Marktphasen zu berücksichtigen. Daher fokussieren wir für den Moment vermehrt auf „traditionelle“ Anlageklassen, halten aber auch immer die Augen offen für günstige Einstiegsgelegenheiten. Wir halten aktuell kleine Positionen in Rohstofffonds (derzeit ein ETF) und REITs (ebenfalls ein ETF), sind aber in beiden Fällen untergewichtet, d.h. wir halten aktuell bewusst weniger Anteile in diesen Kategorien, als im langfristigen Mittel angenommen.
In welche Anlageklassen investiert Moneyfarm? Wie untergliedert Moneyfarm innerhalb der einzelnen Anlageklassen weiter (Märkte/Branchen bei Aktienfonds, Investmentgrade/Duration bei Rentenfonds)?Wir investieren vorwiegend in Aktien und Anleihen sowie in geringerem Umfang in alternative Anlagen wie Rohstoffe und gelistete Immobilienbeteiligungen (REITs). Das halten von Private Equity Beteiligungen und Geldmarktanlagen (Cash) ist im Rahmen der Strategien möglich, wird aber aktuell nicht genutzt. Wir setzen auf ein offenes Anlageuniversum bestehend sowohl aus ETFs als auch aus passiven und aktiv gemanagten Investmentfonds (siehe Liste der aktuell eingesetzten Fonds).
Wir untergliedern unsere Anlageklassen primär nach Reife des lokalen Marktes (entwickelte Märkte vs. Schwellenländer) und Wirtschaftszonen (Nordamerika, EU etc.). Bei Aktien unterschieden wir zusätzlich vor allem nach Style-Faktoren (Value, Growth etc.) und bei Anleihen nach Schuldner-Typ (Staatsanleihen vs. Unternehmensanleihen) sowie Kreditrating und Laufzeit bzw. Duration. Eine Vielzahl weiterer Informationen wie Industriesektoren (Automobilwirtschaft, Bauwesen, Chemie etc.), aber vor allem finanzmathematische Kennzahlen ermitteln wir intern zur fortlaufenden Portfoliosteuerung und Risikoüberwachung.
Kann ich die Anlagestrategie von Moneyfarm selbst umsetzen?Da wir als Vermögensverwalter die Portfoliozusammensetzung auf die Marktentwicklung anpassen und gegebenenfalls Fonds austauschen können, kann es dazu kommen, dass sich die Verteilung auf die verschiedenen Anlageklassen verändert. Somit ist eine Umsetzung für Sie nur mit sehr großem Zeitaufwand und Erfahrung möglich. Es wäre auch nur bei größeren Summen wirtschaftlich.
Die Nutzung von Moneyfarm bringt Ihnen allerdings handfeste Vorteile:
- Sie sparen Geld: Da es bei Moneyfarm keine Depotführungsgebühren oder Provisionen gibt, sparen Sie in den meisten Fällen bares Geld
- Sie sparen viel Zeit: Das Konzept selbst nachzubauen, die jeweiligen Orders aufzugeben und vor allem das wichtige Rebalancing kosten viel Zeit und Aufwand
- Sie haben Ihre Ziele jederzeit unter Kontrolle: Moneyfarm hilft Ihnen, Ihre Ziele zu planen und laufend zu überwachen – nur so wissen Sie, ob Sie diese auch erreichen
- Sie haben Zugriff auf ausgewählte Fonds: Ein Teil der Fonds ist für Privatpersonen nicht zugänglich, sondern nur für institutionelle Investoren. Dieser Marktzugang reduziert die Gesamtkosten.
- Sie haben das Risiko im Blick: Das aktive Risikomanagement durch die Experten von Allianz Global Investors soll das Risiko in Verlustphasen reduzieren.
Sie streuen Ihr Geld deutlich breiter und investieren nicht nur in Aktien, sondern in verschiedene Assetklassen, was zu einer zusätzlichen Diversifikation führt.
Vergleich zwischen einem ETF auf den MSCI World und einem Portfolio von Moneyfarm:
- 1.644 Einzeltitel vs. über 10.000 Einzeltitel
- Aktien vs. Aktien, Anleihen, Rohstoffe & Immobilien
- 23 Länder vs. weltweit
- Passiv vs. aktiv und passiv
- Kein Risikomanagement vs. professionelles Risikomanagement
Im Rahmen unseres Kundendialoges ermitteln wir ein Portfolio, das Ihr persönliches Risikoprofil und Ihre finanzielle Gesamtsituation berücksichtigt. Dieses wird Ihnen dann empfohlen. Prinzipiell können Sie sich dazu entscheiden, in Portfolios mit weniger Risiko zu investieren, aber einzelne Fonds können nicht ausgeschlossen werden.
Was ist der Verlustverrechnungstopf?Der Verlustverrechnungstopf dient, zur Verrechnung von realisierten Veräußerungsverlusten und bezahlten Zwischengewinnen (wie sie bei Käufen vorkommen können) mit positiven kapitalertragssteuerpflichtigen Erträgen (das können realisierte Veräußerungsgewinne oder Erträge innerhalb der Fondsausschüttungen sein).
Dieser Topf wird über das Kalenderjahr hinaus vorgetragen, sofern nicht eine Verlustbescheinigung beantragt wird. Der Antrag zur Verlustbescheinigung muss bis zum 15.12. des jeweiligen Jahres bei der Partnerbank vorliegen. Den Auftrag hierfür können Sie formlos per E-Mail an service@moneyfarm.de stellen.
Kosten
Die Kosten der Geldanlage zu minimieren, ist eine der wichtigsten Grundregeln und für uns höchste Priorität. Unsere Servicegebühr ist wie folgt gestaffelt:
5.000 € – 15.000 € 0,75 % p.a.
15.000 € – 100.000 € 0,65 % p.a.
100.000 € – 500.000 € 0,55 % p.a.
> 500.000 € 0,45 % p.a.
Darin ist alles enthalten, was Sie brauchen: Depotführung, vollständige Berichterstattung und unser freundlicher Kundenservice. Daneben fallen lediglich die laufenden Kosten innerhalb der Fonds/ETFs an (0,39% p.a.) sowie Additional Trading Costs (ATCs) von durchschnittlich 0,05 %. Dafür bekommen Sie die ETFs aber zum günstigeren NAV-Kurs. Die beim Börsenhandel üblichen Unterschiede zwischen An- und Verkaufskursen (Spreads) entfallen. Einige Fonds enthalten eine Performance-Fee. Diese fällt nur an, wenn die Performance des Fonds über der Performance der Benchmark liegt. Im Durchschnitt beträgt diese Gebühr 0,1 % p.a.
Was sind ATCs?Wir handeln die ETFs nicht direkt an der Börse, sondern über einen sogenannten Market Maker (in unserem Fall meist die Commerzbank). Dieser stellt sogenannte ATCs (Additional Trading Cost) als Transaktionskosten in Rechnung. Der Vorteil: Im Gegensatz zum Börsenhandel bekommen wir die ETFs bei An- und Verkauf zum gleichen Preis, dem sogenannten NAV (Net Asset Value). Im Börsenhandel werden die Gebühren hingegen in unterschiedlichen An- und Verkaufspreisen „versteckt“. Unterm Strich entstehen also immer geringe Transaktionskosten – durch die ATCs werden sie nur transparent gemacht.
Wie oft fallen ATCs an?Generell haben wir jederzeit die Möglichkeit, im Rahmen unseres Vermögensverwaltungsmandates für Sie Umschichtungen vorzunehmen und das Portfolio an die aktuelle Marktsituation anzupassen. Da bei dem Handel mit ETFs zusätzliche Gebühren (ATCs – Additional Tradings Costs) entstehen und damit die Wertentwicklung schmälern, ist eine andauernde Umschichtung bei langfristigem Anlagehorizont nicht erstrebsam. Um unseren Anspruch an einem aktiven Risikomanagement zu wahren, gehen wir momentan davon aus, dass wir einmal im Quartal eine Anpassung vornehmen werden. Hierbei werden dann, sofern ETFs gehandelt werden jeweils sowohl beim Verkauf als auch beim Kauf zusätzlich die Transaktionsgebühren abgeführt. Im Prozess der Fondsselektion spielen die ATCs eine große Rolle – wir versuchen, die ATCs so gering wie möglich zu halten.
Was genau sind die Produktkosten?Jeder Fonds, sei es ein ETF oder ein aktiv gemanagter Fonds, hat laufende Kosten, welche die Verwaltung des Fonds (Publikationspflichten, Research, Umschichtungen innerhalb des Fonds etc.) decken. Bei ETFs sind diese Kosten in der Regeln niedriger als bei aktiven Fonds, weil ein ETF lediglich einen Index abbildet und diverse Kostenpunkte daher wegfallen. Bei aktiven Fonds kann der Fondsmanager innerhalb der vorgeschriebenen Anlagestrategie flexibel handeln und Einzeltitel schnell austauschen. Dieser Mehrwert ist normalerweise teurer, doch durch die Kooperation mit der Allianz kann Moneyfarm auch aktive Fonds zu günstigen Konditionen anbieten.
Wie oft entstehen die Produktkosten?Die Produktkosten der Fonds werden in den Fondsprospekten p. a. ausgewiesen und sind schon in den Anteilspreisen enthalten. Sie als Kunde „sehen“ sie also nicht. Aus Gründen der Transparenz machen wir sie sichtbar, da dies auch Kosten sind, die die Gesamtrendite des Produkts schmälern.
Die Kosten richten sich nach dem Aufwand des Fonds und seinen entsprechenden Einnahmen (Investitionsvolumen). Wenn also ein Fonds nur ein geringes Volumen führt, sind diese tendenziell höher als bei einem Fonds mit einem sehr großen Anlagevolumen. Generell lässt sich sagen, dass die Spanne am Markt zwischen 0,01 (passive Produkte – ETFs) bis zu 1,5% und mehr p.a. (aktive Fonds) betragen. Bei Moneyfarm betragen sie 0,39% p.a. und wir sind bestrebt, die Produktkosten so gering wie möglich zu halten.
Welche Informationen befinden sich in der jährlichen Kosteninformation?Einmal im Jahr stellt Ihnen unsere Partnerbank, die FFB, alle Kosten für den Handel und die Verwahrung der Fonds transparent und detailliert auf. Dabei handelt es sich um Gebühren wie die laufenden Fondskosten und Kosten für die Abwicklung von Käufen und Verkäufen. Im Rahmen der jährlichen Kosteninformationen veranschaulichen wir Ihnen auch die Gesamtkosten Ihre Depots und die Minderung der Rendite sowie die Kosten jedes einzelnen Fonds.
Kontoeröffnung
Moneyfarm steht für eine einfache und intuitive Geldanlage am Kapitalmarkt. Das beginnt schon mit der Kontoeröffnung. Bislang musste bei den meisten Anbietern noch eine Unterschrift auf ein gedrucktes Papier gesetzt werden, um ein Depot zu eröffnen.
Dies ist bei Moneyfarm schon seit Jahren nicht mehr der Fall: Mit unserem Partner IDNow kann die Depoteröffnung inkl. der Vermögensverwalter-Vollmachtserteilung bei uns komplett online am PC oder Laptop, per Smartphone oder Tablet abgeschlossen werden. Sie brauchen dazu nur Ihren gültigen Personalausweis oder Reisepass, eine Webcam und ein Smartphone. Nachdem Sie sich registriert haben, werden Sie automatisch zu IDNow weitergeleitet.
Was, wenn ich bereits ein Depot bei der FFB habe?Auch wenn Sie bereits ein Depot bei der FFB haben, nun aber Moneyfarm nutzen möchten, muss ein neues Depot über uns eröffnet werden, damit wir dieses dann in unsere Anwendung einbinden können. Somit ist eine Legitimierung bei Moneyfarm per PostIdent oder IDnow für die Eröffnung erforderlich. Ihr evtl. bereits bestehender Freistellungsauftrag oder Ihre hinterlegte NV-Bescheinigung gilt dann auch für Ihr neues Depot bei Moneyfarm.
Als Vermögensverwalter ist es unsere Aufgabe, Ihnen einen Portfolio zu empfehlen, was zu Ihnen passt. Hierfür haben wir unseren Anlageassistenten entwickelt, der mittels weniger Fragen Ihre persönliche Gesamtsituation erfasst und hierbei die Risikotragfähigkeit und -neigung beurteilt. Anschließend erhalten Sie eine Auswertung und die zu Ihren Antworten passende Portfolioempfehlung.
Jetzt können Sie entscheiden, ob Sie die Kontoeröffnung mit dem empfohlenen Portfolio fortführen oder mit einem Portfolio mit geringerem Risiko beginnen wollen. Selbstverständlich haben Sie später auch die Möglichkeit, mehrere Sparziele mit unterschiedlichen Portfolios zu besparen oder mittels Portfoliowechsel anzupassen. Hierfür stehen Ihnen alle Portfolios innerhalb Ihrer Empfehlung zur Verfügung.
Was bedeutet eine Vermögensverwalter-Vollmacht für mich?Die Vermögensverwalter-Vollmacht gibt uns die Möglichkeit, in eigenem Ermessen Aufträge bezüglich Ihrer Geldanlage bei Moneyfarm zu erteilen, um z.B. bei Bedarf Ihr Depot entsprechend den Marktgeschehnissen anzupassen.
Das bedeutet für Sie auch, dass wir einzelne Fonds in Ihrem Portfolio austauschen können, sobald dies erforderlich wird. Natürlich halten wir uns dabei immer an die vereinbarten Anlagerichtlinien.
Wir haben den Anspruch, unseren Kunden die bestmögliche persönliche Anlagestrategie zu empfehlen. Daher möchten wir Ihnen natürlich ein Portfolio empfehlen, die zu Ihrer aktuellen Lebenssituation passt. Um das bestmöglich einschätzen zu können, benötigen wir einige Informationen von Ihnen. Nichts wäre schlimmer, als Ihnen Portfolios anzubieten, die nicht zu Ihrem Risikoprofil passen und Sie nachts unruhig schlafen lassen.
Ist es möglich, ein Gemeinschaftsdepot zu beantragen?Da wir bei der Registrierung eine Geeignetheitsprüfung vornehmen und diese nur für Einzelpersonen durchgeführt werden kann, können Sie aktuell leider kein Gemeinschaftsdepot anlegen.
Sie können sich natürlich gerne bei uns anmelden und Ihrem Ehepartner eine Vollmacht geben, so dass er ebenfalls auf das Depot zugreifen und Entscheidungen treffen kann.
Kann ich ein Konto für mein Kind einrichten?Da wir bei der Registrierung eine Geeignetheitsprüfung durchführen, bei der die aktuelle Lebenssituation abgefragt wird (Einnahmen, Ausgaben, Vermögen), können Sie aktuell leider kein Depot für Ihr Kind anlegen. Sie können natürlich ein Depot auf Ihren Namen eröffnen, mit dem Ziel, für Ihr Kind Geld anzulegen.
Nein, das ist nicht möglich. Bei uns kann man nur als einzelne, private und volljährige Person ein Depot eröffnen. Das liegt daran, dass Ihr Portfolio auf Ihr persönliches Risikoprofil zugeschnitten ist.
Kann ich auch auf das Konto überweisen?Ja, eine zusätzliche Überweisung auf Ihr Depotkonto ist jederzeit möglich. Sie haben jederzeit die Möglichkeit Geld direkt via Überweisung auf ein Anlageziel einzuzahlen. Das ist z.B. ideal für Geschenke, oder wenn Sie Geld von einem anderen Konto als Ihrem Referenzkonto einzahlen möchten.
Dazu müssen Sie einfach hier klicken.
Kann ich einen Freistellungsauftrag einrichten?Ja, das ist möglich. Das dazu benötigte Formular „Freistellungsauftrag“ können Sie uns mit Ihrer Unterschrift ganz einfach per E-Mail zuschicken.
Wie kann ich meine Adresse ändern?Um Ihre Anschrift zu ändern, klicken Sie nach dem Login im Menü auf das Feld Ihre Daten. Dort können Sie die Änderung veranlassen.
Schritt für Schritt zeigen wir das auch in einem Erklärvideo.
Wie lange dauert es, bis alle Titel im Depot sind?Das Eröffnen eines Depots mit allen Titeln dauert im Schnitt 5-7 Bankarbeitstage.
Sicherheit
Ja, Sie werden von uns informiert, wenn Ihr Depot eine Verlustschwelle überschreitet. Diese liegt bei 10% Verlust. Die Verlustschwelle berechnet sich auf den Startbetrag bzw. auf den Endwert des letzten Quartals. Zwischenzeitliche Ein- oder Auszahlungen werden berücksichtigt. Hier finden Sie hilfreiche Tipps für unruhige Marktphasen.
Kann ich über mein Geld verfügen?Ja, jederzeit und ohne Einschränkungen! Sie können jederzeit beliebige Beträge entnehmen. Aus technischen Gründen dauert es ca. 5-6 Bankgeschäftstage, bis das Geld auf Ihrem Konto zur Verfügung steht (so lange braucht es, um die Wertpapiere zu verkaufen und das Geld zu überweisen). Beim Kauf bzw. Verkauf fallen sogenannte Additional Trading Cost (ATCs) von durchschnittlich 0,05% an. Bei einer ungünstigen Kursentwicklung kann es natürlich dazu kommen, dass nicht der volle eingezahlte Betrag zur Verfügung steht.
Wo wird mein Geld verwaltet?Die Depotführung unserer Moneyfarm-Kunden übernimmt unsere Partnerbank, die FIL Fondsbank GmbH (FFB). Die FFB ist eine deutsche Bank mit über 600.000 Kunden und einem verwalteten Vermögen von mehr als 21 Milliarden Euro. Sie ist außerdem Mitglied im Einlagensicherungsfonds des deutschen Bankenverbandes.
Was passiert, wenn Moneyfarm oder die Partnerbank insolvent sind?Ihr Geld liegt zu keinem Zeitpunkt bei uns, sondern Ihr Depot wird bei unserer Partnerbank FIL Fondsbank GmbH (FFB) geführt. Wenn es Moneyfarm nicht mehr geben sollte, was wir natürlich nicht glauben, lässt das Ihr Depot unberührt. Zudem liegt Ihre Anlage als sogenanntes Sondervermögen getrennt vom restlichen Bankvermögen der FFB. Im sehr unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz der FFB könnten Sie Ihre Wertpapiere einfach auf eine andere Bank übertragen lassen – ohne Kosten oder sonstige Nachteile.
Eine Auszahlung dauert so lange wie die Einzahlung bzw. Depoteröffnung – in der Regel 5-7 Bankarbeitstage. Die Preisfeststellung erfolgt jedoch immer zum nächstmöglichen Zeitpunkt.